LegalizeLlei reguladora de l'actuació de les companyies d'assegurances, d'11-5-89
Llei reguladora de l'actuació de les Companyies d'Assegurances al Principat aprovada pel M.I. Consell General en la seva sessió tradicional de Sancogesma del dia 11 de maig de 1989 Exposició de motius L'activitat d'assegurança i cobertura de riscs al Principat, en règim de lliure competència, ha seguit, aquests darrers anys, una evolució ascendent, paral.lela al desenvolupament econòmic i demogràfic del País, fins a adquirir una importància notable.
La legislació en vigor, fragmentària i incompleta, resulta clarament insuficient per a l'ordenació d'aquest sector, tant pel que fa a les condicions d'exercici de l'activitat, com en el què es refereix a la protecció dels interessos dels assegurats. La present Llei pretén donar resposta a ambdues qüestions, respectant, ben entès, el règim de lliure competència existent.
Els aspectes fonamentals que regula el text articulat són els següents:
La determinació dels requisits necessaris perquè les entitats asseguradores i els mediadors d'assegurances, tant d'Andorra com de l'estranger, puguin operar en el Principat, tot preveient la reciprocitat a favor de les companyies andorranes.
L'atribució al Govern de la facultat reglada d'autoritzar i de revocar l'esmentat establiment, així com d'adoptar mesures cautelars, en determinats supòsits, quan es constatin irregularitats.
La definició del procediment per a l'obtenció de les autoritzacions necessàries per a l'exercici de l'activitat asseguradora.
La previsió de garanties, en forma de fiances bancàries, en la línia seguida per les legislacions europees, tant amb caràcter general per a totes les entitats asseguradores, com amb caràcter especial o complementari pel que fa a la branca d'assegurances de vida.
L'establiment de sancions, aplicables en el supòsit d'incompliments en l'actuació de les companyies asseguradores o dels seus òrgans de direcció, gestió o representació que posin en perill els interessos dels assegurats.
La fixació d'un termini raonable perquè les entitats que actualment operen a les Valls puguin adaptar-se als preceptes de la nova Llei.
El Consell General és conscient que, amb aquestes
disposicions, no s'assoleix encara plenament la garantia
desitjable en la matèria. Per això preveu que haurà de complementar-se amb una revisió de les diferents assegurances obligatòries actualment exigibles, ampliant- ne els supòsits, per exemple, en la construcció i la salut pública, i ampliant-les a altres camps, com podrien ésser les activitats d'esport i lleure, i el de les professions lliberals en general. Aquesta tasca s'encomana al Govern, en una de les disposicions finals de la Llei.
Complement indispensable de les assegurances obligatòries és la creació d'un fons de garanties que respongui subsidiàriament quan l'obligat a contractar l'assegurança hagués incomplert aquella obligació. També en aquesta matèria s'encomana al Govern la preparació d'un projecte de llei, que serà examinat, el seu dia, per l'Assemblea legislativa.
Per a completar el marc legal de les assegurances al Principat, quedarà encara pendent la regulació d'altre supòsit, el del risc catastròfic, que, a casa nostra, presenta una dificultat especial a causa de les petites magnituds, geogràfiques i econòmiques, que es troben en joc. Una volta assolides les fites assenyalades als apartats anteriors, caldrà esforçar-se en trobar una solució a aquesta altra qüestió, per tal d'assolir els "standards" en matèria d'assegurances dels països que ens envolten.
Però, mentrestant, i a reserva dels retocs o modificacions que la pràctica pogués aconsellar, aquesta Llei ve a omplir una llacuna important del nostre ordenament positiu, i dóna resposta a una necessitat vivament sentida per amplis sectors del Principat.
Capítol I. Disposicions generals
Article 1
Objecte La present Llei té per objecte d'establir els requisits i les garanties necessaris per a l'exercici professional de les activitats d'assegurança i cobertura de riscs al Principat.
Article 2
Ambit d'aplicació 1. Les normes d'aquesta Llei són d'aplicació a totes les entitats asseguradores establertes o que s'estableixin a Andorra, siguin andorranes o estrangeres, i a aquelles persones, físiques o jurídiques, qualsevol que sigui llur nacionalitat, que efectuïn o que vulguin efectuar en el Principat operacions de mediació en el camp de la producció d'assegurances de dret privat.
Resten fora del marc d'aquesta Llei:
Tot el règim de seguretat social b) Les entitats reasseguradores, sempre que no realitzin cap activitat d'assegurança directa al Principat
Article 3
Assegurança 1. Als efectes d'aquesta Llei, s'entén per contracte d'assegurança aquell pel qual una persona s'obliga, a canvi d'una prestació pecuniària o prima, a indemnitzar a altra, dintre dels límits convinguts, els danys ocasionats per l'esdeveniment d'un fet el risc del qual és objecte de cobertura, o a satisfer-li un capital, una renda, o altres prestacions.
El contracte o pòlissa d'assegurança haurà d'ésser redactat de forma que sigui de fàcil comprensió i enteniment per a l'assegurat. Els pactes obscurs o de difícil comprensió no podran perjudicar l'assegurat.
En les assegurances obligatòries es consideraran nul.les i sense cap efecte les clàusules que, pel seu contingut, redacció o intencionalitat, tendeixin a excloure riscs compresos en la disposició legal que les estableixi, o a excloure del caràcter d'indemnitzables a persones no intervinents en la corresponent pòlissa. No obstant, no tindrà mai la consideració de tercer aquell que hagués sofert danys, personals o materials, essent ell mateix autor responsable o partícip d'un delicte o falta.
Els Tribunals andorrans tindran sempre competència per a conèixer de totes les qüestions i accions derivades dels contractes d'assegurança sotmesos a la present Llei, sense perjudici de la facultat de les parts implicades d'adreçar-se als Tribunals del país en què la part incomplidora tingui el seu domicili o residència, o hi radiquin els seus béns. La legislació aplicable al fons serà, en tot cas, l'andorrana.
Article 4
Assegurador Es Assegurador o Companyia Asseguradora, aquella entitat constituïda en la forma prevista pels articles 9 i 10 que, degudament autoritzada, es dedica a la pràctica d'operacions d'assegurança i cobertura de riscs.
Als efectes de la present Llei s'entenen per companyies asseguradores de prestació de serveis, aquelles que així ho tinguin definit en els seus estatuts socials, que, així mateix, sigui precisat en el decret d'autorització d'exercici d'activitats a Andorra, que no puguin practicar l'assegurança de riscs de vida, accidents, danys, malaltia ni responsabilitat civil, i que limitin les seves activitats a assegurar la prestació de serveis d'assistència, sanitària o tècnica, defensa jurídica i cobertura de despeses de defunció i enterrament.
Article 5
Delegat Es Delegat o Delegació d'una Companyia Asseguradora aquella entitat que, degudament autoritzada a operar al Principat, produeix i contracta assegurances per ordre i compte i en representació d'una Companyia Asseguradora, de la que està investida de poders mercantils amplis i suficients per a obligar-la i representar-la enfront de qualsevol tercers, Autoritats i Tribunals.
Article 6
Mediadors 1. Són Mediadors d'Assegurances aquelles persones físiques o jurídiques que, legalment autoritzades, es dediquen a la promoció i preparació de contractes d'assegurança, i a l'assessorament de clients, intervenint entre l'assegurador i el futur assegurat.
Els Mediadors poden actuar com a Agents o Corredors:
És Agent aquell que està vinculat amb una companyia asseguradora autoritzada a exercir al Principat per mitjà d'un contracte d'agència d'assegurança i que treballa sota la dependència i responsabilitat d'aquella.
És Corredor d'Assegurances aquell que, sense contracte d'agència, treballa per compte propi i exerceix la seva professió fent de mediador entre companyies autoritzades a exercir a Andorra i futurs assegurats.
Article 7
Riscs situats a Andorra 1. Totes les assegurances que tinguin per objecte béns de qualsevol classe situats en territori andorrà, o vehicles automòbils immatriculats a Andorra, hauran de contractar- se necessàriament amb Companyies andorranes o estrangeres autoritzades a exercir al Principat. També hauran de contractar-se necessàriament amb aquestes companyies les assegurances que tinguin per objecte les responsabilitats exigibles a Andorra dels andorrans i residents al Principat.
S'exceptuen del que estableix l'apartat anterior, i podran contractar-se a l'estranger, les assegurances que tinguin per objecte mercaderies en règim de transport internacional i els supòsits en què el risc a cobrir sigui superior a la capacitat del mercat andorrà i que no sigui possible contractar l'assegurança a Andorra, per refús de les companyies establertes. En aquest darrer supòsit, l'interessat haurà de cursar una notificació escrita al Govern, acompanyada dels acreditatius pertinents.
Capítol II. Requisits i procediment d'autorització
Article 8
Autorització prèvia 1. Les companyies d'assegurances, andorranes i estrangeres, que vulguin exercir llurs activitats al Principat, així com aquelles persones, físiques o jurídiques, qualsevol que sigui llur nacionalitat, que vulguin efectuar a les Valls operacions de mediació en el camp de la producció d'assegurances de dret privat, hauran de sol.licitar i obtenir prèviament l'autorització del Govern.
Les companyies andorranes que vulguin cobrir riscs situats a l'estranger, hauran de sol.licitar i obtenir igualment l'autorització del Govern.
Pel que fa a les companyies estrangeres no autoritzades actualment per a exercir a Andorra, l'atorgament del permís serà discrecional del Govern, en funció de què existeixin o no entre el país d'origen de la companyia i Andorra convenis o, en el seu defecte, criteris de reciprocitat, que permetin de la mateixa manera a les companyies andorranes l'exercici professional, al país de què es tracti, de la producció d'assegurances de dret privat.
Els requisits que han d'acomplir i obtenir les persones físiques i jurídiques professionalment dedicades a la producció d'assegurances de dret privat, per a poder ser autoritzades governativament a operar al Principat d'Andorra, són els que, per a cada categoria, s'estableixen als articles següents.
Article 9
Companyies andorranes 1. Les Companyies Andorranes hauran de complir els requisits següents:
Ésser constituïdes sota la forma jurídica de societat per accions o anònima.
Tenir com a objecte social exclusiu la pràctica d'operacions d'assegurança i cobertura de riscs, amb especificació de les branques interessades, sense estendre's a cap altra activitat.
Tenir un capital social mínim de 100.000.000 de pessetes totalment subscrit i desembossat, que s'acreditarà mitjançant certificació bancària incorporada a l'escriptura de constitució.
El capital social mínim de les companyies asseguradores de prestació de serveis, definides a l'article 4, serà de 40.000.000 de pessetes, totalment subscrit, desembossat i acreditat.
Que els legals representants de la companyia, administradors, gerents o apoderats figurin inscrits al Registre de Societats.
Prestar davant el Govern la fiança o fiances bancàries que preveu aquesta Llei.
La demanda d'autorització, serà adreçada al Govern pel representant legal de la companyia, i haurà d'acompanyar- se dels documents següents:
Còpia de l'escriptura de constitució de la societat amb els estatuts incorporats.
Memòria explicativa de les branques d'assegurança en les quals pretenguin operar.
Còpia dels poders dels legals representants de la companyia, amb especificació dels càrrecs.
Fiança o fiances bancàries referides a l'article 16.
Article 10
Companyies estrangeres 1. Les companyies estrangeres hauran de complir els requisits següents:
Ésser constituïdes de conformitat amb les disposicions vigents en el seu país d'origen, amb un capital social, subscrit i desembossat, no inferior al que s'exigeix per a les andorranes.
Que les branques o activitats d'assegurança que vulguin desenvolupar a Andorra siguin legalment admeses en el seu país d'origen.
Que tinguin una activitat efectiva en assegurances, en el seu país d'origen, no inferior a cinc anys.
Que estableixin una delegació de caràcter permanent, on s'hi conservi tota la comptabilitat i documentació pròpia de les activitats que portin a terme al Principat.
Que nomenin com a Delegat per a Andorra, una persona andorrana o bé estrangera amb residència i dret d'exercir el comerç, dotada de poders mercantils suficients per a obligar a la companyia enfront de tots tercers i per a representar-la davant de totes Autoritats i Tribunals. El Delegat haurà de figurar inscrit al Registre de Comerç i d'Indústria.
Prestar davant el Govern les fiances bancàries que estableix aquesta Llei.
La demanda d'autorització serà adreçada al Govern pel legal representant de la companyia, i haurà d'acompanyar- se dels documents següents:
Certificat lliurat per la cambra de comerç o altra entitat oficial del país d'origen, que acrediti la legalitat de la companyia i una activitat efectiva, en el camp de les assegurances, no inferior a cinc anys.
Certificat de les autoritats monetàries o governatives del país d'origen que acrediti que la companyia ha estat autoritzada per a operar en el Principat d'Andorra, o que no necessita autorització.
Còpia dels poders del signatari.
Carta de nomenament del delegat per acord adoptat per l'òrgan de govern de la societat amb competència per a fer-ho.
Còpia dels poders mercantils suficients atorgats al delegat.
Declaració jurada del delegat obligant-se a conservar en la delegació tota la comptabilitat i documentació pròpia de les operacions que porti a terme al Principat.
Memòria explicativa de les branques d'assegurança en què pretengui operar.
Fiança o fiances bancàries en els termes de l'article 16.
Article 11
Mediadors d'assegurances 1. Els mediadors en el camp de la producció d'assegurances de dret privat, tant si es tracta d'agents com de corredors, que vulguin operar a les Valls, hauran de reunir els requisits següents:
Si es tractés de persones físiques, hauran d'ésser de nacionalitat andorrana o estrangers amb dret a exercir el comerç a les Valls.
Si es tractés de persones jurídiques, seran, en tot cas, de nacionalitat andorrana, i hauran d'estar constituïdes de conformitat amb allò que estableix l'article 9 punt 1, anterior, a excepció del capital mínim, que serà el que estableix el Reglament de Societats Mercantils.
La demanda d'autorització haurà d'acompanyar-se dels documents següents:
En el cas de persones físiques, els que acreditin el seu dret a exercir el comerç a les Valls i, en el de societats, còpia de l'escriptura de constitució, amb els estatuts incorporats.
⋯
La consulta d'aquest document no substitueix la lectura del Butlletí Oficial del Principat d'Andorra (BOPA) corresponent. No assumim cap responsabilitat per eventuals inexactituds derivades de la transcripció de l'original a aquest format.