Vyhláška k provedení zákona o trhu s nevýkonnými úvěry

§ 1

Předmět úpravy

(1) Tato vyhláška upravuje podrobnosti náležitostí

• a) žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru a

• b) oznámení

• 1. podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru,

• 1. o pověření jiné osoby správou nevýkonného úvěru, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek podle § 13 odst. 2 a 4 zákona,

• 1. správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě, včetně příloh obsahujících doklady osvědčující skutečnosti v oznámení obsažené,

• 1. změny údajů uvedených v oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě,

• 1. převodu nevýkonného úvěru na obchodníka s úvěry,

• 1. totožnosti a adresy sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr pro obchodníka s úvěry, který má sídlo nebo skutečné sídlo v České republice, a

• 1. totožnosti a adresy sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr pro obchodníka s úvěry ze třetí země.

(2) Tato vyhláška dále upravuje formáty a další technické náležitosti žádosti podle odstavce 1 písm. a) a oznámení podle odstavce 1 písm. b) a lhůty pro podání oznámení podle odstavce 1 písm. b) bodu 5.

§ 2

Vymezení pojmů

Pro účely této vyhlášky se rozumí

• a) dokladem o bezúhonnosti vydaným cizím státem doklad obdobný výpisu z evidence Rejstříku trestů, který nesmí být starší 3 měsíců, vydaný cizím státem,

• 1. jehož je fyzická osoba, které se doklad týká, občanem, jakož i cizím státem, ve kterém se tato fyzická osoba v posledních 3 letech nepřetržitě zdržovala po dobu delší než 6 měsíců, nebo

• 1. ve kterém se fyzická osoba, která je občanem České republiky, v posledních 3 letech nepřetržitě zdržovala po dobu delší než 6 měsíců, nejsou-li informace potřebné k posouzení bezúhonnosti obsaženy v příloze výpisu z Rejstříku trestů, nebo

• 1. v němž má nebo v posledních 3 letech měla právnická osoba, které se doklad týká, sídlo, jakož i cizím státem, ve kterém tato právnická osoba má nebo v posledních 3 letech měla umístěn obchodní závod nebo pobočku anebo v němž vykonávala svoji činnost nebo měla svůj majetek, upravuje-li právní řád těchto států trestní odpovědnost právnických osob,

• b) informací k posouzení důvěryhodnosti rodné číslo, rodné a původní příjmení, datum a místo narození, státní příslušnost, doklad o bezúhonnosti vydaný cizím státem a údaje a doklady o činnosti posuzované osoby za období posledních 5 let, tedy o

• 1. uložení správního trestu v souvislosti s výkonem zaměstnání, funkce nebo podnikatelské činnosti,

• 1. rozhodnutí o úpadku,

• 1. pozastavení nebo odnětí povolení k podnikatelské nebo jiné činnosti; to neplatí, pokud k němu došlo na základě žádosti osoby, která je držitelem tohoto povolení, a tato žádost nebyla podána v době, kdy již probíhalo řízení o pozastavení či odnětí povolení k výkonu podnikatelské činnosti,

• 1. odmítnutí souhlasu soudu nebo správního orgánu s volbou, jmenováním nebo jiným povoláním do funkce nebo s nabytím kvalifikované účasti či se zvýšením kvalifikované účasti nebo k ovládnutí osoby, jestliže byl takový souhlas vyžadován,

• 1. uložení disciplinárního trestu profesní komorou, spolkem nebo asociací sdružující osoby působící na finančním trhu nebo vyloučení z takové komory, spolku nebo asociace,

• 1. rozvázání pracovního nebo obdobného poměru ze strany zaměstnavatele, odvolání z funkce nebo odvolání z pracovní pozice spojené se správou majetku či z podobného postavení,

• 1. posouzení důvěryhodnosti soudem nebo správním orgánem, bylo-li dříve provedeno, s uvedením tohoto soudu nebo orgánu, dne provedení posouzení a dokladu o výsledku posouzení a

• 1. dalších skutečnostech podstatných pro posouzení důvěryhodnosti,

• c) identifikačními údaji

• 1. u právnické osoby a u podnikající fyzické osoby název nebo jméno, obchodní název, je-li odlišný od názvu nebo jména, sídlo a identifikační číslo osoby, pokud bylo přiděleno, a

• 1. u fyzické osoby, která není podnikatelem, jméno a rodné číslo, nebo, nebylo-li přiděleno, datum narození a bydliště,

• d) pracovníkem fyzická osoba, která je s jinou osobou v základním pracovněprávním nebo obdobném vztahu, anebo fyzická osoba, která je vedoucí osobou právnické osoby,

• e) jinou regulovanou institucí osoba, jejímž předmětem činnosti je činnost obdobná činnosti vykonávané na finančním trhu v České republice a podléhající povolení České národní banky, jestliže tato osoba má sídlo v jiném členském státě a podléhá dohledu ve státě svého sídla,

• f) údaji o odborné praxi soubor údajů, který pro každou činnost vykonávanou jako samostatné podnikání, činnost v pracovněprávním vztahu nebo činnost obdobné povahy obsahuje

• 1. informace o druhu odborné praxe,

• 1. uvedení osoby, u níž je nebo byla odborná praxe vykonávána,

• 1. označení pracovního zařazení a v případě významu praxe pro činnost na finančním trhu také popis vykonávané činnosti a rozsahu pravomocí a odpovědností spojených s touto činností, v případě výkonu manažerské funkce s uvedením počtu podřízených osob,

• 1. vymezení doby, po kterou byla činnost podle bodu 3 vykonávána, a

• 1. doklad o souhlasu s výkonem pracovního zařazení, pokud je takový souhlas vyžadován jinými právními předpisy,

• g) údaji o vzdělání

• 1. název a druh nebo typ vzdělávací instituce, studijní program, zaměření studijního programu, standardní doba studia studijního programu, způsob a datum ukončení studia, případně získané akademické tituly a

• 1. přehled absolvovaných odborných zkoušek a kurzů, stáží a studijních pobytů s významem pro působení na finančním trhu s uvedením roku jejich absolvování a zaměření,

• h) vedoucí osobou člen statutárního orgánu, dozorčího orgánu nebo jiného obdobného orgánu právnické osoby.

§ 3

Žádost o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru

(K § 7 odst. 4 zákona)

Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru jsou

• a) identifikační údaje žadatele a dále

• 1. je-li žadatelem právnická osoba, která dosud nevznikla, zakladatelské právní jednání,

• 1. adresa skutečného sídla žadatele, pokud se liší od sídla,

• 1. adresa elektronické pošty a internetových stránek žadatele, jsou-li k dispozici, a

• 1. údaj o tom, zda je žadatel jinou regulovanou institucí,

• b) popis organizačního uspořádání žadatele a související doklady podle přílohy č. 1 k této vyhlášce,

• c) informace k posouzení důvěryhodnosti žadatele,

• d) informace o vedoucích osobách žadatele podle přílohy č. 2 k této vyhlášce,

• e) informace o osobě, která samostatně nebo jednáním ve shodě s jinou osobou má kvalifikovanou účast na žadateli, podle přílohy č. 3 k této vyhlášce,

• f) doklady prokazující původ finančních zdrojů žadatele a jeho ovládající osoby,

• g) je-li záměrem žadatele také přijímat peněžní prostředky jako plnění dluhu vůči obchodníkovi s úvěry při správě nevýkonného úvěru podle § 10 zákona, smlouva nebo návrh smlouvy o účtu podle § 10 odst. 1 písm. b) zákona nebo jiný dokument prokazující vůli smluvních stran takovou smlouvu uzavřít a popis opatření k ochraně peněžních prostředků obsahující

• 1. popis zajištění vedení oddělené evidence podle § 10 odst. 1 písm. a) zákona a

• 1. určení osob, jejich funkce a pracovního zařazení v rámci organizační struktury žadatele, které mají přístup k účtům podle § 10 odst. 1 písm. b) zákona,

• h) popis administrativních a účetních postupů, systému vnitřní kontroly a systému pro vyřizování stížností a reklamací dlužníků podle přílohy č. 4 k této vyhlášce,

• i) návrh vnitřních předpisů upravujících pravidla dodržování povinností souvisejících s opatřeními proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a

• j) návrh vnitřních předpisů upravujících pravidla jednání s dlužníkem splňujících požadavky podle § 11 odst. 2 písm. d) zákona.

§ 4

Oznámení podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru

(K § 8 odst. 3 zákona)

Oznámení podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru nebo jejích přílohách obsahuje podstatný údaj, k jehož změně dochází, doplněný podle povahy změny o aktualizované informace podle § 3, které jsou takovou podstatnou změnou dotčeny.

§ 5

Oznámení správce nevýkonného úvěru o pověření jiné osoby správou nevýkonného úvěru

(K § 13 odst. 7 zákona)

Podrobnostmi náležitostí oznámení správce nevýkonného úvěru, který hodlá pověřit jinou osobu některou činností správy nevýkonného úvěru, jsou

• a) identifikační údaje správce nevýkonného úvěru,

• b) identifikační údaje pověřené osoby,

• c) smlouva o pověření jiné osoby správou nevýkonného úvěru, včetně popisu činností, které mají být pověřené osobě svěřeny,

• d) informace podle přílohy č. 1 a podle přílohy č. 4 písm. f) k této vyhlášce,

• e) popis provozních činností, jejichž výkon má být svěřen pověřené osobě, případně rozsah těchto provozních činností; má-li dojít ke svěření výkonu významné provozní činnosti, též předpokládané dopady na fungování systému správy a řízení u správce nevýkonného úvěru a možnost výkonu dohledu a uvedení osob přímo odpovědných za řízení a kontrolu provozních činností svěřených pověřené osobě a jejich zařazení v organizační struktuře správce nevýkonného úvěru,

• f) popis upraveného systému správy a řízení se zapracováním změn souvisejících se svěřením výkonu provozních činností pověřené osobě a

• g) popis změn v organizačním uspořádání správce nevýkonného úvěru souvisejících s personálním, technickým a organizačním zabezpečením činnosti po svěření výkonu provozní činnosti pověřené osobě.

§ 6

Oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě

(K § 15 odst. 3 zákona)

Podrobnostmi náležitostí oznámení správce nevýkonného úvěru o správě nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě jsou

• a) identifikační údaje správce nevýkonného úvěru,

• b) uvedení členských států podle § 15 odst. 1 písm. a) zákona,

• c) uvedení způsobu správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě podle toho, zda má být tato činnost v hostitelském státě vykonávána prostřednictvím pobočky nebo prostřednictvím pověřené osoby, a dále uvedení označení a adresy pobočky nebo identifikačních údajů pověřené osoby,

• d) identifikační údaje vedoucí osoby, která skutečně řídí správu nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě,

• e) vyhodnocení, zda systém správy a řízení správce nevýkonného úvěru je vhodný z hlediska dodržování právních předpisů upravujících ochranu práv dlužníka v hostitelském členském státě, a stručné shrnutí těchto předpisů, které závěry vyhodnocení podporuje,

• f) návrh vnitřních předpisů upravujících pravidla dodržování povinností souvisejících s opatřeními proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a vyhodnocení, zda jsou tyto předpisy v souladu s požadavky uplatňovanými v hostitelském členském státě,

• g) popis způsobu zajištění komunikace s dlužníkem v jazyce hostitelského členského státu nebo v jazyce ujednaném ve smlouvě o úvěru.

§ 7

Oznámení změny údajů uvedených v oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě

(K § 17 odst. 4 zákona)

Oznámení změny údajů uvedených v oznámení správy nevýkonného úvěru v hostitelském členském státě obsahuje údaj, k jehož změně dochází, doplněný podle povahy změny o aktualizované informace podle § 6, které jsou změnou dotčeny.

§ 8

Oznámení o převáděných nevýkonných úvěrech na obchodníka s úvěry

(K § 20 odst. 6 zákona)

(1) Osoba podle § 20 odst. 1 zákona (dále jen „vykazující osoba“) k poslednímu dni každého pololetí sestavuje a do konce měsíce následujícího po skončení každého kalendářního pololetí předkládá oznámení o převáděných nevýkonných úvěrech na obchodníka s úvěry jako výkaz NPL (ČNB) 01-02 „Oznámení o převáděných nevýkonných úvěrech na obchodníka s úvěry“.

(2) Pokud Česká národní banka podle § 20 odst. 3 zákona stanoví, že se povinnost podle § 20 odst. 1 zákona uplatní čtvrtletně, sestavuje vykazující osoba výkaz podle odstavce 1 k poslednímu dni každého čtvrtletí a předkládá ho do konce měsíce následujícího po skončení každého čtvrtletí.

(3) Obsah výkazu podle odstavce 1 je uveden v příloze č. 5 k této vyhlášce.

§ 9

Oznámení o osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr

(K § 22 odst. 4 zákona)

(1) Podrobnostmi náležitostí oznámení obchodníka s úvěry o osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr jsou

• a) identifikační údaje obchodníka s úvěry,

• b) identifikační údaje osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr a

• c) adresa skutečného sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr, pokud se liší od sídla.

(2) Oznámení změny údajů uvedených v oznámení podle odstavce 1 obsahuje údaje a doklady podle odstavce 1, u nichž dochází ke změně.

§ 10

Oznámení osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr pro obchodníka s úvěry ze třetí země

(K § 23 odst. 4 zákona)

(1) Podrobnostmi náležitostí oznámení obchodníka s úvěry ze třetí země o osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr jsou

• a) identifikační údaje obchodníka s úvěry ze třetí země,

• b) identifikační údaje osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr,

• c) adresa skutečného sídla osoby oprávněné spravovat nevýkonný úvěr, pokud se liší od sídla, a

• d) stejnopis smlouvy, kterou se osoba oprávněná spravovat nevýkonný úvěr zaváže pro obchodníka s úvěry ze třetí země daný nevýkonný úvěr spravovat a zastupovat obchodníka s úvěry ze třetí země při plnění povinností podle zákona.

(2) Oznámení změny údajů uvedených v oznámení podle odstavce 1 obsahuje údaje a doklady podle odstavce 1, u nichž dochází ke změně.

§ 11

Formáty a další technické náležitosti žádostí a oznámení

(1) Žádosti a oznámení podle této vyhlášky se předkládají v datovém formátu běžně používaném v elektronickém styku, který neumožňuje změnu obsahu.

(2) Vykazující osoba předkládá České národní bance oznámení převodu nevýkonného úvěru na obchodníka s úvěry podle § 8 v elektronické podobě jako datovou zprávu ve formátu a struktuře datových souborů opatřenou uznávaným elektronickým podpisem kontaktní osoby, a to prostředky umožňujícími dálkový přístup prostřednictvím internetového aplikačního nebo uživatelského rozhraní sběrného systému České národní banky.

(3) Vykazující osoba sdělí České národní bance jméno, adresu pracoviště, telefonní číslo a adresu elektronické pošty kontaktní osoby. O změnách těchto údajů informuje vykazující osoba Českou národní banku bez zbytečného odkladu.

(4) Zjistí-li vykazující osoba po předložení výkazu České národní bance chybu nebo provedla-li změnu či doplnění v údajích v něm uvedených, předloží vykazující osoba České národní bance bez zbytečného odkladu opravený výkaz společně s informací o obsahu a důvodu opravy způsobem podle odstavce 2.

§ 12

Společná ustanovení

(1) Vylučuje-li povaha věci předložení údaje nebo dokladu k žádosti nebo oznámení vyžadovaného touto vyhláškou a není-li to z žádosti nebo oznámení dostatečně zjevné, žadatel nebo oznamovatel odůvodní nepředložení údaje nebo dokladu v samostatné příloze k žádosti nebo oznámení a, je-li to možné, tyto důvody doloží.

(2) Nevydává-li cizí stát doklad o bezúhonnosti podle § 2 písm. a) a není-li možné informace potřebné k posouzení bezúhonnosti doložit přílohou výpisu z Rejstříku trestů, je přílohou tiskopisu žádosti nebo oznámení potvrzení dotčené osoby o její bezúhonnosti ověřené soudem, úřadem k tomu oprávněným nebo notářem příslušného cizího státu.

(3) Doklad o bezúhonnosti vydaný cizím státem podle § 2 písm. a) bodu 1 lze nahradit výpisem z evidence Rejstříku trestů spolu s přílohou, která obsahuje informace zapsané v evidenci trestů tohoto cizího státu.

(4) Pokud žadatel v žádosti nedokládá splnění některé podmínky pro udělení povolení z důvodu přednostního použití mezinárodní smlouvy, která je součástí českého právního řádu, označí tuto mezinárodní smlouvu a ustanovení, jehož aplikace se dovolává.

(5) Žadatel nemusí předkládat údaje nebo doklady vyžadované touto vyhláškou, jsou-li v aktuální podobě veřejně dostupné v informačních systémech veřejné správy nebo má-li je Česká národní banka v aktuální podobě k dispozici. Nepředložení těchto údajů nebo dokladů žadatel odůvodní České národní bance.

(6) V případech, kdy vyhláška vyžaduje popis, může žadatel namísto popisu předložit příslušnou část vnitřního předpisu nebo jeho návrhu, má-li jej již k dispozici.

(7) Žadatel sdělí České národní bance jméno kontaktní osoby, která za něj jedná v řízení před Českou národní bankou, a její kontaktní údaje, je-li tato osoba odlišná od žadatele.

§ 13

Účinnost

Tato vyhláška nabývá účinnosti prvním dnem měsíce následujícího po dni jejího vyhlášení.

Guvernér:

Ing. Michl, Ph.D., v. r.

Příloha č. 1

Popis organizačního uspořádání a související doklady

Popis organizačního uspořádání a související doklady obsahují

• a) podrobné organizační schéma znázorňující každý útvar žadatele a popis působnosti každého útvaru,

• b) předpokládaný počet pracovníků v prvních 3 účetních obdobích vykonávání správy nevýkonného úvěru podle zákona,

• c) uvedení provozních činností, jejichž výkon hodlá žadatel svěřit pověřené osobě, a za každou z těchto činností popis opatření pro výkon těchto činností pověřenou osobou obsahující identifikační údaje osob, kterým žadatel hodlá svěřit výkon provozních činností, místo výkonu jejich činnosti, uvedení identifikačních údajů pracovníků přímo odpovědných za řízení a kontrolu provozních činností svěřených pověřené osobě a jejich zařazení v organizační struktuře žadatele a popis provozních činností a jejich rozsahu,

• d) smlouvy nebo návrhy smluv s pověřenými osobami, jimž žadatel hodlá svěřit výkon významné provozní činnosti,