Αποφάσεις - Ανακοινώσεις — ΦΕΚ A' 301/2003

ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ F

ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

ΤΕΥΧΟΣ ΠΡΩΤΟ Αρ. Φύλλου 301 23 Δεκεμβρίου 2003 Κωδικοποίηση και συμπλήρωση των διατάξεων της ΠΔ/ΤΕ 1379/24.10.1988, όπως ισχύει, σχετικά με τους όρους και προϋποθέσεις παροχής άδειας για ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα .......... 1 Κανόνες προληπτικής εποπτείας από την Τράπεζα της -///// Ελλάδος των Ιδρυμάτων Ηλεκτρονικού Χρήματος ---2 ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ Αριθ. 1051 (1) ΠΡΑΞΗ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΑΡΙΘΜ. 2526/8.12.2003 Κωδικοποίηση και συμπλήρωση των διατάξεων της ΠΔ/ΤΕ 1379/24.10.1988, όπως ισχύει, σχετικά με τους όρους και προϋποθέσεις παροχής άδειας για ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα. ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Ο ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Αφού έλαβε υπόψη:

• α) τις διατάξεις του άρθρου 55 Α του Καταστατικού της

Τράπεζας της Ελλάδος

• β) το άρθρο 1 του Ν. 1266/1982 «΄Οργανα ασκήσεως της

νομισματικής, πιστωτικής και συναλλαγματικής πολιτικής και άλλες διατάξεις»,

• γ) τις διατάξεις του α.Ν. 1665/1951 "περί λειτουργίας

και ελέγχου των τραπεζών", όπως ισχύει,

• δ) τις διατάξεις του Ν. 2076/1992 "Ανάληψη και άσκηση

δραστηριότητας πιστωτικών ιδρυμάτων και άλλες συνα?φείς διατάξεις", όπως ισχύει,

• ε) την ΠΔ/ΤΕ 2471/10.4.2001 "Καθορισμός ελάχιστου

αρχικού κεφαλαίου πιστωτικών ιδρυμάτων",

• στ) την ΠΔ/ΤΕ 1379/1988, όπως ισχύει, σχετικά με τους

όρους και τις προϋποθέσεις παροχής άδειας για ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος στην Ελλάδα,

• ζ) τη σκοπιμότητα κωδικοποίησης σε ενιαίο κείμενο της

διαδικασίας που ακολουθείται για την παροχή άδειας ίδρυσης και λειτουργίας πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ελ?λάδα, όπως έχει καθοριστεί από τις διατάξεις του Ν. 2076/1992 και της ΠΔ/ΤΕ 1379/24.10.1988, όπως ισχύουν, με την επιφύλαξη των διατάξεων του Ν. 2076/1992, που εφαρμόζονται στις προβλεπόμενες από το νόμο αυτόν ει?δικές περιπτώσεις, αποφάσισε τα εξής: Κωδικοποιούνται και συμπληρώνονται οι διατάξεις της ΠΔ/ΤΕ 1379/24.10.1988, όπως ισχύει, ως ακολούθως: Α. ΙΔΡΥΣΗ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΙΔΡΥΜΑΤΟΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Για την παροχή από την Τράπεζα της Ελλάδος άδειας ίδρυσης και λειτουργίας στην Ελλάδα πιστωτικού ιδρύ?ματος, σύμφωνα με τον ορισμό της παρ. 1 (α) του άρθρου 2 του Ν. 2076/1992, όπως ισχύει, με τη μορφή ανώνυμης εταιρείας ή αμιγούς πιστωτικού συνεταιρισμού του Ν. 1667/1986, όπως ισχύει, εφαρμόζεται η ακόλουθη διαδι?κασία:

• α) Την ταυτότητα των φυσικών ή νομικών προσώπων

που κατέχουν άμεσα ή έμμεσα ποσοστό τουλάχιστον ίσο προς το 10% του μετοχικού κεφαλαίου ή των δικαιωμάτων ψήφου του υπό ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος. Σε περί?πτωση που οι μέτοχοι αυτοί, είναι λιγότεροι από δέκα, γνωστοποιείται η ταυτότητα των δέκα (10) μετόχων με τη μεγαλύτερη συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο του υπό ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος. Εάν οι μέτοχοι αυτοί είναι νομικά πρόσωπα, η Τράπεζα της Ελλάδος δικαιούται να ζητά την ταυτότητα των φυσικών προσώπων που, άμεσα ή έμμεσα, ελέγχουν τα νομικά αυτά πρόσωπα, και ανα?λαμβάνεται, παράλληλα, η υποχρέωση να γνωστοποιείται άμεσα στην Τράπεζα της Ελλάδος κάθε αλλαγή των εν λό?γω φυσικών προσώπων. Η Τράπεζα της Ελλάδος, για την παροχή της σχετικής άδειας, θα λαμβάνει υπόψη θετικά την ύπαρξη διασποράς των μετοχών του υπό ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος, δια?σφαλίζοντας και στην περίπτωση αυτή την αποτελεσματι?κή εποπτεία ως προς τη χρηστή και συνετή διαχείριση του 5117 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ ελέγχουν τους κυριότερους μετόχους, νομικά πρόσωπα, εφαρμόζονται τα προβλεπόμενα στις παρ. 9 και 10 του άρ?θρου 2 του Ν. 2076/1992, όπως ισχύει και στα άρθρα 7 και 8 του Π.Δ. 51/1992, όπως ισχύει.

• β) Για τους , κατά τα ανωτέρω, κυριότερους μετόχους

επιπροσθέτως υποβάλλονται: (i) Ενυπόγραφη δήλωση με τη μορφή συμπληρωμένου ερωτηματολογίου, που διατίθεται από τη Διεύθυνση Επο?πτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλά?δος (υπόδειγμα Α΄ για τα φυσικά πρόσωπα, υπόδειγμα Β΄ για τα νομικά πρόσωπα). (ii) Αντίγραφο ποινικού μητρώου τύπου Α΄(προκειμένου περί μετόχων που είναι φυσικά πρόσωπα). (iii) Πιστοποιητικό μη κηρύξεως σε πτώχευση.

• γ) Δήλωση των μετόχων, με ποσοστό συμμετοχής άνω

του 5%, για την προέλευση των χρηματικών μέσων με τα οποία θα αποκτήσουν τις μετοχές τους, σύμφωνα με τα οριζόμενα από την ισχύουσα νομοθεσία (άρθρο 40 του Ν. 1806/1988). Η δήλωση συνοδεύεται από κυρωμένα αντί?γραφα δηλώσεων φορολογίας εισοδήματος και των αντί?στοιχων εκκαθαριστικών σημειωμάτων των τριών τελευ?ταίων ετών . Σε περίπτωση νομίμου απαλλαγής από υποχρέωση υποβολής δήλωσης φορολογίας εισοδήματος ή σε περίπτωση που τα χρηματικά μέσα απόκτησης των με?τοχών προέρχονται από εισοδήματα που νομίμως δεν πε?ριελήφθησαν στις φορολογικές δηλώσεις, οι ενδιαφερό?μενοι πρέπει να προσκομίσουν άλλα ισοδύναμα, κατά την κρίση της Τράπεζας της Ελλάδος, αποδεικτικά στοιχεία, από τα οποία να προκύπτει η προέλευση των χρηματικών μέσων για την απόκτηση των μετοχών.

• δ) Την ταυτότητα δύο προσώπων που θα απασχολού?νται αποκλειστικά στο πιστωτικό ίδρυμα και θα έχουν την

ευθύνη για τον καθορισμό του προσανατολισμού της δραστηριότητάς του, ένα εκ των οποίων θα αποτελεί και μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου του πιστωτικού ιδρύ?ματος.

• ε) Την ταυτότητα του προσώπου που θα είναι επικεφα?λής της μονάδας Εσωτερικής Επιθεώρησης, σύμφωνα με

τα προβλεπόμενα στην απόφ. ΕΤΠΘ 154/9/18.7.2003 κα?θώς και

• στ) την ταυτότητα ενός προσώπου υπεύθυνου για την

τήρηση των διατάξεων της νομοθεσίας, σχετικά με την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (άρθρο 4, παρ. 10 του Ν. 2331/95, όπως ισχύει). Για τα πιο πάνω πρόσωπα (εδάφ. δ, ε, στ), τα οποία θα είναι αποκλειστικής απασχόλησης στο πιστωτικό ίδρυμα, θα πρέπει να υποβληθούν στην Τράπεζα της Ελλάδος, έως την έναρξη λειτουργίας του πιστωτικού ιδρύματος, τα ακόλουθα στοιχεία, προκειμένου να πιστοποιείται η αξιοπιστία και η εν γένει καταλληλότητά τους για την ανά?ληψη και άσκηση των σχετικών καθηκόντων ώστε να δια?σφαλίζεται η συνετή και χρηστή διαχείριση του πιστωτι?κού ιδρύματος, κατά τις διατάξεις του Ν. 2076/1992, όπως ισχύει: (i) Τα δικαιολογητικά της πιο πάνω παραγράφου 2 (β). (ii) Πλήρη βιογραφικά σημειώματα με πληροφορίες για την κατάρτιση και την επαγγελματική τους εμπειρία σε ανάλογη θέση στο χρηματοπιστωτικό τομέα. (iii) Δύο συστατικές επιστολές για το κάθε ένα από τα πιο πάνω πρόσωπα, οι οποίες δεν θα προέρχονται από με?τόχους, υποψήφια μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου ή υποψήφια στελέχη του υπό ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος ή συνδεδεμένων με αυτό επιχειρήσεων, κατά την έννοια του άρθρου 42ε του Ν. 2190/1920, όπως ισχύει. Σε ειδικές περιπτώσεις, εάν δεν είναι δυνατή, κατά την υποβολή της αίτησης στην Τράπεζα της Ελλάδος, η γνω?στοποίηση των προσώπων που αναφέρονται στα εδάφ. (ε) και (στ) της ανωτέρω παρ. 2, η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να χορηγήσει άδεια, η οποία όμως θα τελεί υπό τον όρο ότι έως την κατά νόμο σύσταση του πιστωτικού ιδρύ?ματος θα έχει εκπληρωθεί η σχετική υποχρέωση και θα έχει παρασχεθεί από τη Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος η σύμφωνη περί αυτών γνώμη της.

• ζ) Την ταυτότητα των μελών του Διοικητικού Συμβουλί?ου, με διάκριση σε εκτελεστικά και μη μέλη και υποβολή

για κάθε ένα από αυτά των δικαιολογητικών της πιο πάνω παρ. 2 (β) υπό στοιχείο (ii) και (iii) και της παρ. 2 (στ) υπό στοιχείο (ii). Η Τράπεζα της Ελλάδος, για την παροχή της άδειας, θα αξιολογεί την κατάρτιση και την επαγγελματι?κή εμπειρία των μη εκτελεστικών μελών του Διοικητικού Συμβουλίου σε θέματα εσωτερικών ελέγχων και ελεγκτι?κών λογιστικών διαδικασιών, σύμφωνα με τις διατάξεις της ΠΔ/ΤΕ 2438/6.8.98, όπως τροποποιήθηκε με την απόφ. ΕΤΠΘ 154/9/18.7.2003.

• η) Σχέδιο καταστατικού.

• θ) Υποβολή μελέτης σκοπιμότητας που θα περιλαμβά?νει πλήρη και λεπτομερή περιγραφή των εργασιών, κατά

κατηγορία δραστηριότητας, με αναλυτική απαρίθμηση των κύριων επενδυτικών υπηρεσιών, κατά την έννοια του Ν. 2396/1996, όπως εκάστοτε ισχύει, που τυχόν θα παρέχει το υπό ίδρυση πιστωτικό ίδρυμα καθώς και το πρό?γραμμα δράσης και ανάπτυξης των εργασιών του κατά τα πρώτα τρία (3) έτη της λειτουργίας του. Η μελέτη θα στη?ρίζεται στη διερεύνηση της ελληνικής χρηματοπιστωτι?κής αγοράς, συνεκτιμώμενης της ενοποίησης των χρημα?τοπιστωτικών αγορών στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο και θα αναφέρεται στη γεωγραφική περιοχή και στην κα?τηγορία πελατείας, που το πιστωτικό ίδρυμα θα απευθυν?θεί. Στη μελέτη σκοπιμότητας θα περιλαμβάνονται επί?σης: (i) Προσδιορισμός των πηγών άντλησης των κεφαλαίων και πρόβλεψη των εξελίξεων των βασικών λογαριασμών του ισολογισμού, των αποτελεσμάτων και των ταμειακών ροών. (ii) Στοιχεία για την προβλεπόμενη εξέλιξη του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας κατά τα πρώτα τρία (3) έτη από την έναρξη της λειτουργίας του πιστωτικού ιδρύματος, με βάση τις ΠΔ/ΤΕ 2524/2003 και 23971996, όπως ισχύει, με αναφορά στη μέθοδο αξιολόγησης και υπολογισμού των κινδύνων (πιστωτικού, αγοράς και λειτουργικού). (iii) Ανάλυση της οργανωτικής δομής και της διοικητικής διάρθρωσης του πιστωτικού ιδρύματος, με τα σχετικά ορ?γανογράμματα και αναφορά της σύνθεσης και θέσης στο οργανόγραμμα των Επιτροπών που πρόκειται να συστα?θούν για θέματα εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης κιν?δύνων (ΠΔ/ΤΕ 2438/1998, όπως ισχύει). Τον αριθμό, τα προσόντα του προσωπικού που θα στελεχώσει τις αντί?στοιχες υπηρεσίες του πιστωτικού ιδρύματος καθώς και τα κριτήρια επιλογής τυχόν συνεργαζόμενων με το πι?στωτικό ίδρυμα προσώπων για την προώθηση προϊόντων και υπηρεσιών για λογαριασμό του. 5118 ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΠΡΩΤΟ) (vi) Περιγραφή των πληροφοριακών συστημάτων (υλι?κό, δικτυακή υποδομή) και του τρόπου της τυχόν διασύν?δεσής τους με πληροφοριακά συστήματα τρίτων, με ειδι?κή αναφορά στις διαδικασίες διασφάλισης της ασφαλούς και συνεχούς λειτουργίας τους καθώς και του συστήμα?τος πληροφόρησης της διοίκησης του πιστωτικού ιδρύ?ματος, (vii) Οι κανονισμοί Πολιτικής Ασφάλειας Πληροφορια?κών Συστημάτων. (viii) Οι κανονισμοί εργασίας, που εγγράφως οφείλουν να θεσπίσουν, τις μεθόδους διαβάθμισης και ταξινόμη?σης της πιστοληπτικής ικανότητας πελατών καθώς και τις διαδικασίες ελέγχου των υποκαταστημάτων του εξωτερι?κού και των θυγατρικών εταιρειών του πιστωτικού ιδρύ?ματος, τις οποίες θα εφαρμόζουν, με βάση τις διατάξεις περί των συστημάτων εσωτερικού ελέγχου ( ΠΔ/ΤΕ 2438/1998, Ν. 2331/1995, όπως ισχύουν) και των σχετικών εγκυκλίων της Τράπεζας της Ελλάδος.

• α) της επωνυμίας του πιστωτικού ιδρύματος και της ταχυδρομικής διεύθυνσης του υποκαταστήματος στην Ελ?λάδα

• β) των στοιχείων που αναφέρονται στην πιο πάνω παρ.

2 (στ) υπό στοιχείο (i) και (ii) του κεφ. Α , όσον αφορά: (i) τα δύο πρόσωπα που θα έχουν την ευθύνη της διεύ?θυνσης του υποκαταστήματος, τα οποία θα κατοικούν μό?νιμα στην Ελλάδα και θα διαθέτουν επαρκή επαγγελματι?κή κατάρτιση και εμπειρία. (ii) τον υπεύθυνο της τήρησης των διατάξεων του Ν. 2331/1995, όπως ισχύει, για την πρόληψη και καταστολή εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

• γ) του προγράμματος δραστηριοτήτων στο οποίο θα

αναγράφονται, μεταξύ άλλων, το είδος των εργασιών τις οποίες σχεδιάζει να ασκήσει το υποκατάστημα, οι οποίες πρέπει να καλύπτονται από την άδεια λειτουργίας του πι?στωτικού ιδρύματος στη χώρα καταγωγής, καθώς και της οργανωτικής του δομής.

• δ) πληροφοριών ως προς το σύστημα εγγύησης κατα?θέσεων στη χώρα καταγωγής, εφόσον το σύστημα αυτό

καλύπτει και τις καταθέσεις στο υποκατάστημα στην Ελ?λάδα

• ε) του ύψους των ιδίων κεφαλαίων και του συντελεστή

κεφαλαιακής επάρκειας του πιστωτικού ιδρύματος.

• στ) της συναίνεσής της για την επέκταση του πιστωτι?κού ιδρύματος στην Ελλάδα.

Το πιστωτικό ίδρυμα υποβάλλει επίσης τυχόν πρόσθετα στοιχεία και πληροφορίες που θα του ζητηθούν από την Τράπεζα της Ελλάδος, προκειμένου αυτή να διαμορφώ?σει σαφή εικόνα για τη δραστηριότητά του (π.χ. ως προς την οικονομική του ευρωστία, την κεφαλαιακή του επάρ?κεια έναντι του πιστωτικού κινδύνου και των κινδύνων αγοράς, την τήρηση ορίων για τα μεγάλα χρηματοδοτικά ανοίγματα, την επάρκεια των συστημάτων εσωτερικού ελέγχου κλπ.) για την αποτελεσματικότερη άσκηση της εποπτείας. ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΠΡΩΤΟ) 5119 εποπτική αρχή του κράτους καταγωγής θα έχει προηγου?μένως ανακοινώσει στην Τράπεζα της Ελλάδος τις ακό?λουθες πληροφορίες, κατά τις διατάξεις του άρθρου 11 Ν. 2076/1992, όπως ισχύει:

• α) τη διεύθυνση του υποκαταστήματος, στην οποία μπο?ρεί να ζητούνται έγγραφα στοιχεία,

• β) το πρόγραμμα δραστηριοτήτων, στο οποίο αναγρά?φονται μεταξύ άλλων το είδος των εργασιών, τις οποίες

σχεδιάζει να ασκήσει το υποκατάστημα και την οργανωτι?κή του δομή,

• γ) τα ονόματα των υπευθύνων για τη διεύθυνση του υπο?καταστήματος.

• δ) το ύψος των ιδίων κεφαλαίων και το συντελεστή κε?φαλαιακής επάρκειας του πιστωτικού ιδρύματος.

• ε) αναλυτικές πληροφορίες ως προς το σύστημα εγ?γύησης καταθέσεων στη χώρα καταγωγής, εφόσον το σύ?στημα αυτό καλύπτει και τις καταθέσεις στο υποκατάστη?μα στην Ελλάδα.