Zaudējis spēku - Kredītu reģistra noteikumi

Latvijas Bankas noteikumi Nr.93Rīgā 2012.gada 13.septembrī

Izdoti saskaņā ar Kredītu reģistra likuma 10., 13., 17. pantu,18. panta trešo daļu, 24. panta otro daļu unpiektās daļas 1. punktu un 31. panta ceturto daļu

1. Vispārīgie jautājumi

1. Noteikumi nosaka:

1.1. Kredītu reģistrā (tālāk tekstā – reģistrs) iekļaujamo ziņu saturu un apjomu;

1.2. termiņu un kārtību, kādā ziņas iekļaujamas reģistrā;

1.3. klientam un klienta galviniekam, kā arī reģistra dalībniekam, reģistra dalībniekam ar ierobežotu statusu (tālāk tekstā – ierobežots reģistra dalībnieks) un patērētāja kreditoram izsniedzamo reģistrā iekļauto ziņu apjomu, kā arī ziņu izsniegšanas un pasta izdevumu segšanas termiņu un kārtību;

1.4. termiņu un kārtību, kādā Finanšu un kapitāla tirgus komisijai (tālāk tekstā – Komisija) izsniedzamas reģistrā iekļautās ziņas;

1.5. termiņu un kārtību, kādā reģistra dalībnieks un ierobežots reģistra dalībnieks labo vai anulē reģistrā iekļautās ziņas;

1.6. kārtību, kādā bijušais reģistra dalībnieks un šā bijušā reģistra dalībnieka klients vai klienta galvinieks, vai persona, kas par tādu reģistrā norādīta kļūdaini, klātienē Latvijas Bankā paraksta abpusēju apliecinājumu par reģistrā kļūdaini iekļauto ziņu labošanu vai anulēšanu;

1.7. maksas par reģistra izmantošanu apmēru un maksāšanas kārtību.

2. Reģistra dalībnieks un ierobežots reģistra dalībnieks iekļauj reģistrā ziņas un aktualizē, labo un anulē reģistrā iekļautās ziņas, reģistra dalībnieks, ierobežots reģistra dalībnieks un Komisija pieprasa reģistrā iekļautās ziņas un Latvijas Banka izsniedz reģistrā iekļautās ziņas reģistra dalībniekam, ierobežotam reģistra dalībniekam un Komisijai elektroniski saskaņā ar Latvijas Bankas noteikumiem, kas nosaka kārtību, kādā notiek elektroniskā informācijas apmaiņa ar Latvijas Banku.

3. Reģistrs tiešsaistes režīmā internetā pieejams reģistra dalībniekiem, ierobežotiem reģistra dalībniekiem un Komisijai katru dienu no plkst. 7.00 līdz plkst. 22.00. Ja tehnisku iemeslu dēļ reģistrs nav pieejams Latvijas Bankas darba laikā, Latvijas Banka par to elektroniski paziņo reģistra dalībniekiem, ierobežotiem reģistra dalībniekiem un Komisijai. Reģistra dalībnieks, ierobežots reģistra dalībnieks un Komisija norāda Latvijas Bankai e-pasta adresi, uz kuru nosūtāms šis paziņojums.

4. Latvijas Banka nodrošina, ka reģistra dalībnieka un ierobežota reģistra dalībnieka reģistrā iekļautās ziņas ir pieejamas reģistrā vienas darbadienas laikā pēc to iekļaušanas, aktualizēšanas vai labošanas datuma un vairs nav pieejamas reģistrā vienas darbadienas laikā pēc to anulēšanas datuma.

5. Reģistra dalībnieks laikus informē Latvijas Banku par plānotajām reģistra dalībnieka statusa pārmaiņām.

2. Reģistrā iekļaujamās ziņas

6. Ziņas par klientu:

6.1. personas kods;

6.2. personu apliecinošā dokumenta numurs;

6.3. personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kods;

6.4. dzimšanas datums;

6.5. vienotās reģistrācijas numurs;

6.6. reģistrācijas valsts kods;

6.7. reģistrācijas numurs;

6.8. reģistrācijas datums;

6.9. vārds un uzvārds;

6.10. nosaukums;

6.11. juridiskā adrese;

6.12. statuss;

6.13. tautsaimniecības nozare;

6.14. kategorija.

6.1 Ziņas par klienta galvinieku:

6.11. personas kods;

6.12. personu apliecinošā dokumenta numurs;

6.13. personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kods;

6.14. dzimšanas datums;

6.15. vienotās reģistrācijas numurs;

6.16. reģistrācijas valsts kods;

6.17. reģistrācijas numurs;

6.18. reģistrācijas datums;

6.19. vārds un uzvārds;

6.110. nosaukums;

6.111. juridiskā adrese;

6.112. statuss.

7. Vispārīgās ziņas par klienta saistībām:

7.1. klienta saistību veids;

7.2. (svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97);

7.3. (svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97);

7.4. klienta saistību sākuma datums;

7.5. individuālais klienta saistību sākuma datums;

7.6. klienta līgumā noteiktais klienta saistību beigu datums;

7.7. klienta saistību faktiskās izbeigšanās datums;

7.8. individuālais klienta līgumā noteiktais klienta saistību beigu datums;

7.8.1 individuālais klienta saistību faktiskās izbeigšanās datums;

7.9. klienta līgumā noteiktais klienta saistību apjoms;

7.10. klientu skaits;

7.11. klienta galvinieku skaits;

7.12. norāde par sindicēto kredītu;

7.13. nodrošinājuma veids;

7.13.1 nodrošinājuma reģistrācijas valsts kods;

7.14. klienta saistību statuss;

7.15. klienta saistību rašanās veids;

7.16. klienta saistību izbeigšanās veids;

7.17. ziņu sniedzējs.

8. Vispārīgās ziņas par klienta galvinieka saistībām:

8.1. klienta saistību veids;

8.2. klienta saistību sākuma datums;

8.3. individuālais klienta galvinieka saistību sākuma datums;

8.4. klienta līgumā noteiktais klienta saistību beigu datums;

8.5. klienta saistību faktiskās izbeigšanās datums;

8.6. individuālais klienta galvinieka līgumā noteiktais klienta galvinieka saistību beigu datums;

8.6.1 individuālais klienta galvinieka saistību faktiskās izbeigšanās datums;

8.7. klienta līgumā noteiktais klienta saistību apjoms;

8.8. individuālais klienta galvinieka saistību apjoms;

8.9. klientu skaits;

8.10. klienta galvinieku skaits;

8.11. norāde par sindicēto kredītu;

8.12. klienta saistību statuss;

8.13. klienta saistību rašanās veids;

8.14. klienta saistību izbeigšanās veids;

8.15. ziņu sniedzējs.

9. Periodiskās ziņas par klienta saistībām:

9.1. klienta saistību faktiskais atlikums;

9.2. procentu likmes nākamās pārskatīšanas datums;

9.3. kalendārais ceturksnis.

10. Periodiskās ziņas par klienta galvinieka saistībām:

10.1. klienta saistību faktiskais atlikums;

10.2. kalendārais ceturksnis.

11. Finanšu tirgus dalībnieku uzraudzības un makroekonomiskās analīzes ziņas:

11.1. vispārīgās ziņas par klienta saistībām:

11.1.1. individuāla norāde par klienta ciešām attiecībām;

11.1.2. (svītrots no 01.07.2014. ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97, sk. 233.punktu);

11.1.3. zaudējumu apjoms;

11.1.4. nodrošinājuma vērtība;

11.2. vispārīgās ziņas par klienta galvinieka saistībām – individuāla norāde par klienta galvinieka ciešām attiecībām;

11.3. periodiskās ziņas:

11.3.1. klienta saistību klasifikācijas grupa;

11.3.1.1 norāde par klienta saistību pārstrukturēšanu vai atgūšanu;

11.3.2. uzkrājumi klienta saistību pamatsummai;

11.3.3. klienta saistību kvalitātes vērtējuma veids;

11.3.3.1 klienta saistību nepildīšanas varbūtība;

11.3.3.2 iespējamie zaudējumi klienta saistību nepildīšanas gadījumā;

11.3.3.3 norāde par vērtēšanas metodi;

11.3.4. kavējuma dienu skaits;

11.3.5. klienta saistību kavētā pamatsumma;

11.3.6. klienta saistību kavētā procentu summa;

11.3.7. norāde par uzskaiti grāmatvedībā.

12. Ziņas par klienta vai klienta galvinieka saistību pārkāpumiem:

12.1. pārkāpuma datums;

12.2. pārkāpuma ziņošanas sākuma datums;

12.3. pārkāpuma novēršanas datums.

13. Ziņu par klientu un klienta galvinieku, kā arī vispārīgo ziņu iekļaušanas, aktualizēšanas un labošanas datums:

13.1. ziņu iekļaušanas datums;

13.2. ziņu aktualizēšanas vai labošanas datums.

14. Periodisko ziņu iekļaušanas un labošanas datums:

14.1. periodisko ziņu iekļaušanas datums;

14.2. periodisko ziņu labošanas datums.

15. Ziņu par klienta vai klienta galvinieka saistību pārkāpumiem iekļaušanas un labošanas datums:

15.1. pārkāpuma ziņu iekļaušanas datums;

15.2. pārkāpuma ziņu labošanas datums;

15.3. pārkāpuma novēršanas ziņas iekļaušanas datums;

15.4. pārkāpuma novēršanas ziņas labošanas datums.

16. Ziņas par reģistrā iekļauto ziņu pieprasīšanu:

16.1. ziņu pieprasījuma datums;

16.2. ziņu pieprasītājs.

3. Reģistrā iekļaujamo ziņu saturs un nosacījumi to iekļaušanai reģistrā

3.1. Vispārīgie nosacījumi ziņu iekļaušanai reģistrā

17. Reģistra dalībnieks un ierobežots reģistra dalībnieks iekļauj reģistrā visas šajos noteikumos noteiktās ziņas, izņemot, ja šajos noteikumos noteikts citādi.

18. Ja periodiskās ziņas iekļaujamas reģistrā pirms termiņa, kurā reģistrā iekļaujamas ziņas par klientu vai klienta galvinieku un vispārīgās ziņas par klienta vai klienta galvinieka saistībām, un šīs ziņas reģistrā nav iekļautas, periodiskās ziņas reģistrā neiekļauj.

19. Reģistrā iekļauj ziņas par klienta saistību pārkāpumiem, ja klients kavē līgumā, uz kura pamata klients saņem finanšu pakalpojumu ar kredītrisku (tālāk tekstā – klienta līgums), noteikto maksājumu ilgāk nekā 60 kalendāro dienu un visu klienta kavēto maksājumu summa, t.sk. kavējuma procenti un līgumsods, sasniedz 150 euro vai šīs naudas summas ekvivalentu ārvalstu valūtā.

20. Ja tiesības un saistības vai prasījuma tiesības pārņemtas no citas personas, reģistrā iekļauj ziņas par attiecīgā klienta saistību pārkāpumiem, ja šis klients kavē klienta līgumā noteikto maksājumu ilgāk nekā 60 kalendāro dienu, skaitot no tiesību un saistību vai prasījuma tiesību pārņemšanas datuma, un visu kavēto maksājumu summa, t.sk. kavējuma procenti un līgumsods, sasniedz 150 euro vai šīs naudas summas ekvivalentu ārvalstu valūtā.

21. Reģistrā iekļauj ziņas par klienta galvinieka saistību pārkāpumiem, ja klienta galvinieks kavē līgumā (garantijā), uz kura pamata tajā noteiktajā apmērā klienta galvinieks uzņēmies pienākumu atbildēt par klienta saistībām, klientu no tām neatbrīvojot (tālāk tekstā – klienta galvinieka līgums), noteikto maksājumu ilgāk nekā 60 kalendāro dienu un visu klienta galvinieka kavēto maksājumu summa, t.sk. kavējuma procenti un līgumsods, sasniedz 150 euro vai šīs naudas summas ekvivalentu ārvalstu valūtā.

22. Ja tiesības un saistības vai prasījuma tiesības pārņemtas no citas personas, reģistrā iekļauj ziņas par attiecīgā klienta galvinieka saistību pārkāpumiem, ja šis klienta galvinieks kavē klienta galvinieka līgumā noteikto maksājumu ilgāk nekā 60 kalendāro dienu, skaitot no tiesību un saistību vai prasījuma tiesību pārņemšanas datuma, un visu kavēto maksājumu summa, t.sk. kavējuma procenti un līgumsods, sasniedz 150 euro vai šīs naudas summas ekvivalentu ārvalstu valūtā.

23. Ja reģistra dalībnieka statusa iegūšanas datumā plkst. 00.01 klienta vai klienta galvinieka saistību pārkāpums ir novērsts, ziņas par šo klienta vai klienta galvinieka saistību pārkāpumu reģistrā neiekļauj.

23.1 Ja reģistra dalībniekam vai ierobežotam reģistra dalībniekam ir pamatotas šaubas, ka klienta vai klienta galvinieka saistības vai klienta vai klienta galvinieka saistību pārkāpums attiecas uz konkrēto klientu vai klienta galvinieku, ziņas par attiecīgo klientu vai klienta galvinieku, ziņas par attiecīgajām klienta vai klienta galvinieka saistībām vai ziņas par attiecīgo klienta vai klienta galvinieka saistību pārkāpumu reģistrā neiekļauj.

23.2 Ja klients ir solidārais klients un šā klienta līguma spēkā stāšanās datums ir vēlāks par solidārā klienta līguma spēkā stāšanās datumu, reģistrā iekļautās ziņas, kas raksturo solidārā klienta saistības pirms šā klienta līguma spēkā stāšanās datuma, uz šā klienta saistībām nav attiecināmas.

23.3 Ja klienta galvinieka līguma spēkā stāšanās datums ir vēlāks par klienta līguma spēkā stāšanās datumu, reģistrā iekļautās ziņas, kas raksturo klienta saistības pirms klienta galvinieka līguma spēkā stāšanās datuma, uz klienta galvinieka saistībām nav attiecināmas.

23.4 Ja klients ir solidārais klients un solidārā klienta saistību izpildes datums, kas nosakāms atbilstoši solidārā klienta līguma noteikumiem, ir vēlāks par šā klienta saistību izpildes datumu, kas nosakāms atbilstoši šā klienta līguma noteikumiem, reģistrā iekļautās ziņas, kas raksturo solidārā klienta saistības turpmākajā periodā pēc šā klienta šajā punktā minētā klienta saistību izpildes datuma, uz šā klienta saistībām nav attiecināmas.

23.5 Ja klienta saistību faktiskās izbeigšanās datums ir vēlāks par klienta galvinieka saistību faktiskās izbeigšanās datumu, reģistrā iekļautās ziņas, kas raksturo klienta saistības turpmākajā periodā pēc klienta galvinieka saistību faktiskās izbeigšanās datuma, uz šā klienta galvinieka saistībām nav attiecināmas.

3.2. Ziņu par klientu vai klienta galvinieku saturs un nosacījumi to iekļaušanai reģistrā

3.2.1. Personas kods

24. Reģistrā iekļauj ziņu "Personas kods", ja klients vai klienta galvinieks ir fiziskā persona.

25. Ja klients vai klienta galvinieks ir rezidents saskaņā ar Latvijas Bankas noteikumiem, kas nosaka monetāro finanšu iestāžu mēneša bilances pārskata sagatavošanas kārtību (tālāk tekstā – rezidents), iekļaujot reģistrā ziņu "Personas kods", norāda personas kodu, kas piešķirts saskaņā ar Iedzīvotāju reģistra darbību regulējošajiem normatīvajiem aktiem.

26. Ja klients vai klienta galvinieks ir nerezidents saskaņā ar Latvijas Bankas noteikumiem, kas nosaka monetāro finanšu iestāžu mēneša bilances pārskata sagatavošanas kārtību (tālāk tekstā – nerezidents), iekļaujot reģistrā ziņu "Personas kods", norāda personas kodu, ko piešķīrusi katra reģistra dalībniekam vai ierobežotam reģistra dalībniekam uzrādītā personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kompetentā institūcija. Ja šādam klientam vai klienta galviniekam personas kods nav piešķirts, ziņu "Personas kods" reģistrā neiekļauj.

3.2.2. Personu apliecinošā dokumenta numurs

27. Reģistrā iekļauj ziņu "Personu apliecinošā dokumenta numurs", ja klients vai klienta galvinieks ir fiziskā persona nerezidents.

28. Iekļaujot reģistrā ziņu "Personu apliecinošā dokumenta numurs", norāda katra reģistra dalībniekam vai ierobežotam reģistra dalībniekam uzrādītā personu apliecinošā dokumenta numuru.

3.2.3. Personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kods

29. Reģistrā iekļauj ziņu "Personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kods", ja klients vai klienta galvinieks ir fiziskā persona nerezidents.

30. Iekļaujot reģistrā ziņu "Personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kods", norāda katra reģistra dalībniekam vai ierobežotam reģistra dalībniekam uzrādītā personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kodu saskaņā ar standartu LVS EN ISO 3166-1:2007 "Valstu un to administratīvi teritoriālā iedalījuma vienību nosaukumu kodi: 1. daļa: Valstu kodi" (tālāk tekstā – standarts ISO 3166).

3.2.4. Dzimšanas datums

31. Reģistrā iekļauj ziņu "Dzimšanas datums", ja klients vai klienta galvinieks ir fiziskā persona nerezidents.

32. Iekļaujot reģistrā ziņu "Dzimšanas datums", norāda klienta vai klienta galvinieka dzimšanas datumu.

3.2.5. Vienotās reģistrācijas numurs

33. Reģistrā iekļauj ziņu "Vienotās reģistrācijas numurs", ja klients vai klienta galvinieks ir juridiskā persona rezidents.

34. Iekļaujot reģistrā ziņu "Vienotās reģistrācijas numurs", norāda klienta vai klienta galvinieka vienotās reģistrācijas numuru vai nodokļu maksātāja kodu.

3.2.6. Reģistrācijas valsts kods

35. Reģistrā iekļauj ziņu "Reģistrācijas valsts kods", ja klients vai klienta galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

36. Iekļaujot reģistrā ziņu "Reģistrācijas valsts kods", norāda reģistrācijas valsts kodu saskaņā ar standartu ISO 3166.

3.2.7. Reģistrācijas numurs

37. Reģistrā iekļauj ziņu "Reģistrācijas numurs", ja klients vai klienta galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

38. Iekļaujot reģistrā ziņu "Reģistrācijas numurs", norāda klienta vai klienta galvinieka reģistrācijas numuru reģistrācijas valstī.

3.2.8. Reģistrācijas datums

39. Reģistrā iekļauj ziņu "Reģistrācijas datums", ja klients vai klienta galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

40. Iekļaujot reģistrā ziņu "Reģistrācijas datums", norāda klienta vai klienta galvinieka reģistrācijas datumu reģistrācijas valstī.

3.2.9. Vārds un uzvārds

41. Reģistrā iekļauj ziņu "Vārds un uzvārds", ja klients vai klienta galvinieks ir fiziskā persona.

42. Iekļaujot reģistrā ziņu "Vārds un uzvārds", norāda klienta vai klienta galvinieka vārdu un uzvārdu.

3.2.10. Nosaukums

43. Reģistrā iekļauj ziņu "Nosaukums", ja klients vai klienta galvinieks ir juridiskā persona.

44. Iekļaujot reģistrā ziņu "Nosaukums", norāda klienta vai klienta galvinieka nosaukumu.

45. Ja klients ir ieguldījumu pārvaldes sabiedrība, kas ņem aizņēmumu uz ieguldījumu fonda rēķina, iekļaujot reģistrā ziņu "Nosaukums", norāda gan ieguldījumu pārvaldes sabiedrības nosaukumu, gan ieguldījumu fonda nosaukumu un kā šo nosaukumu īpašu atdalīšanas zīmi norāda simbolus "%%".

3.2.11. Juridiskā adrese

46. Reģistrā iekļauj ziņu "Juridiskā adrese", ja klients vai klienta galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

47. Iekļaujot reģistrā ziņu "Juridiskā adrese", norāda klienta vai klienta galvinieka juridisko adresi attiecīgajā valstī.

3.2.12. Statuss

48. Iekļaujot reģistrā ziņu "Statuss", norāda, vai persona ir klients vai klienta galvinieks.

3.2.13. Tautsaimniecības nozare

48.1 Reģistrā iekļauj ziņu "Tautsaimniecības nozare", ja klients ir juridiskā persona, kas nav pašvaldība vai privātpersonas (fiziskās personas vai privāto tiesību juridiskās personas) apkalpojošā bezpeļņas institūcija.

48.2 Iekļaujot reģistrā ziņu "Tautsaimniecības nozare", norāda klienta pastāvīgo saimnieciskās darbības tautsaimniecības nozari saskaņā ar klasifikatoru (2. pielikums), ko nosaka saskaņā ar Eiropas Parlamenta un Padomes 2006. gada 20. decembra Regulu (EK) Nr. 1893/2006, ar ko izveido NACE 2. red. saimniecisko darbību statistisko klasifikāciju, kā arī groza Padomes Regulu (EEK) Nr. 3037/90 un dažas EK regulas par īpašām statistikas jomām (tālāk tekstā – NACE 2. red.).

3.2.14. Kategorija

48.3 Reģistrā iekļauj ziņu "Kategorija", ja klients ir juridiskā persona.

48.4 Iekļaujot reģistrā ziņu "Kategorija", norāda klienta kategoriju saskaņā ar klasifikatoru (3. pielikums).

3.3. Vispārīgo ziņu par klienta vai klienta galvinieka saistībām saturs un nosacījumi to iekļaušanai reģistrā

3.3.1. Klienta saistību veids

49. Iekļaujot reģistrā ziņu "Klienta saistību veids", norāda klienta saistību veidu saskaņā ar klasifikatoru (1. pielikums).

3.3.2. Individuālā klienta tautsaimniecības nozare

50. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

51. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

52. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

3.3.3. Individuālā klienta kategorija

53. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

54. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

3.3.4. Klienta saistību sākuma datums

55. Iekļaujot reģistrā ziņu "Klienta saistību sākuma datums", norāda klienta līguma spēkā stāšanās datumu.

56. Ja tiesības un saistības vai prasījuma tiesības pārņemtas no citas personas, iekļaujot reģistrā ziņu "Klienta saistību sākuma datums", norāda tiesību un saistību vai prasījuma tiesību pārņemšanas datumu.

57. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

58. (Svītrots ar LB 14.03.2013. noteikumiem Nr.97)

3.3.5. Individuālais klienta saistību sākuma datums

59. Reģistrā iekļauj ziņu "Individuālais klienta saistību sākuma datums", ja klients ir solidārais klients un šā klienta līguma spēkā stāšanās datums ir vēlāks par solidārā klienta līguma spēkā stāšanās datumu.