Zákon o bankách (úplné znenie, ako vyplýva z neskorších zmien a doplnení)

PREDSEDA NÁRODNEJ RADY SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Federálne zhromaždenie Českej a Slovenskej Federatívnej Republiky sa uznieslo na tomto zákone:

§ 1

(1)

Bankami sa na účely tohto zákona rozumejú právnické osoby so sídlom v Slovenskej republike založené ako akciová spoločnosť1) alebo štátny peňažný ústav podľa tohto zákona (§ 36), ktoré

a)

prijímajú vklady a

b)

poskytujú úvery

a ktoré na výkon činností podľa písmen a) a b) majú povolenie na založenie banky (§ 4) a povolenie na výkon bankových činností (§ 4a).

(2)

Na účely tohto zákona sa rozumejú

a)

vkladom zverené peňažné prostriedky, ktoré predstavujú záväzok voči vkladateľovi na ich výplatu,

b)

úverom v akejkoľvek forme dočasne poskytnuté peňažné prostriedky.

(3)

V povolení na výkon bankových činností sa môže banke okrem vykonávania činností podľa odseku 1 písm. a) a b) povoliť aj vykonávanie týchto činností:

a)

investovanie do cenných papierov na vlastný účet,

b)

finančný prenájom (finančný leasing),

c)

platobný styk a zúčtovanie,

d)

vydávanie a správa platobných prostriedkov, napr. platobných kariet, cestovných šekov,

e)

poskytovanie záruk,

f)

otváranie akreditívov,

g)

obstarávanie inkasa,

h)

obchodovanie na vlastný účet alebo na účet klienta

1.

s devízovými hodnotami,

2.

v oblasti terminovaných obchodov (futures) a opcií (options) včítane kurzových a úrokových obchodov,

3.

s prevoditeľnými cennými papiermi,

4.

so zlatými a striebornými mincami;

účasť na vydávaní cenných papierov a poskytovanie súvisiacich služieb,

j)

finančné maklérstvo,

k)

poskytovanie poradenských služieb vo veciach podnikania,

l)

obhospodarovanie cenných papierov klienta na jeho účet včítane poradenstva (portfolio management),

m)

uloženie a správa cenných papierov alebo iných hodnôt,

n)

výkon funkcie depozitára podľa osobitného predpisu,1a)

o)

zmenárenskú činnosť (nákup devízových prostriedkov),

p)

poskytovanie bankových informácií,

r)

prenájom bezpečnostných schránok,

s)

vykonávanie hypotekárnych obchodov.

(4)

Výkon niektorých činností uvedených v odseku 3 môže byť osobitným zákonom1b) viazaný na udelenie osobitného povolenia. Povolenie na výkon takejto bankovej činnosti možno vydať až po nadobudnutí právoplatnosti osobitného povolenia.

(5)

Bankové činnosti uvedené v odseku 1 písm. a) a b) a v odseku 3 môžu vykonávať prostredníctvom svojich pobočiek aj zahraničné banky, ktoré majú na to povolenie podľa § 5 a § 5a; pobočkou zahraničnej banky sa na účely tohto zákona rozumie jej organizačná zložka umiestnená na území Slovenskej republiky.1c)

(6)

Na banky sa vzťahujú ustanovenia osobitného zákona,1) ak tento zákon neustanovuje inak. Právne postavenie Národnej banky Slovenska upravuje osobitný zákon.2)

(7)

Platobný styk a zúčtovanie v Slovenskej republike vykonávajú medzi sebou banky a pobočky zahraničných bánk výhradne prostredníctvom osobitnej právnickej osoby.2a)

§ 2

Bez povolenia na založenie banky a bez povolenia na výkon bankových činností nesmie nikto prijímať vklady, ak osobitný zákon neustanovuje inak.

§ 3

(1)

Slovo „banka“ alebo „sporiteľňa“, jeho preklady alebo slová, v ktorých základe sa tieto slová vyskytujú, smie používať v obchodnom mene iba právnická osoba, ktorej bolo udelené povolenie na založenie banky, ak nie je zrejmé zo súvislosti, v ktorej sa slovo „banka“ alebo „sporiteľňa“ používa, že táto osoba sa nezaoberá činnosťou uvedenou v § 1 ods. 1.

(2)

Ustanovenie odseku 1 sa nevzťahuje na právnické osoby, ktorých obchodné meno alebo názov je zavedený alebo uznávaný zákonom alebo medzinárodnou zmluvou.

§ 4

(1)

Žiadosť o povolenie na založenie banky sa predkladá Národnej banke Slovenska. So žiadosťou o povolenie sa predkladá návrh stanov. Náležitosti žiadosti, ako aj minimálnu výšku peňažného vkladu do základného imania, pri akciových spoločnostiach upísaného základného imania (ďalej len „základné imanie“), ktorá je podmienkou na udelenie povolenia, ustanoví Národná banka Slovenska opatrením,3) ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov Slovenskej republiky (ďalej len „Zbierka zákonov“).

(2)

O udelení povolenia na založenie banky rozhoduje Národná banka Slovenska po dohode s Ministerstvom financií Slovenskej republiky (ďalej len „ministerstvo“).

(3)

O udelení povolenia na založenie banky sa rozhoduje po posúdení

a)

pôvodu, dostatočnosti a zloženia základného imania a ďalších finančných zdrojov banky,

b)

odbornej spôsobilosti a občianskej bezúhonnosti osôb navrhovaných na riadenie banky,

c)

technických a organizačných predpokladov na výkon navrhovaných činností banky,

d)

reálnosti ekonomických kalkulácií o budúcej likvidite a rentabilite banky,

e)

ekonomickej účelnosti banky.

§ 4a

(1)

Žiadosť o povolenie na výkon bankových činností sa predkladá Národnej banke Slovenska. Náležitosti žiadosti na výkon bankových činností ustanoví Národná banka Slovenska opatrením, ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(2)

O udelení povolenia na výkon bankových činností rozhoduje Národná banka Slovenska po posúdení pripravenosti banky na výkon bankových činností a po dohode s ministerstvom.

§ 5

(1)

Zahraničná banka, ktorá chce zriadiť pobočku na území Slovenskej republiky, predkladá žiadosť o povolenie na založenie banky Národnej banke Slovenska.

(2)

O udelení povolenia podľa odseku 1 rozhoduje Národná banka Slovenska po dohode s ministerstvom.

(3)

O udelení povolenia sa rozhoduje po posúdení

a)

výšky trvale poskytnutých finančných prostriedkov zahraničnou bankou jej pobočke,

b)

technických a organizačných predpokladov na výkon navrhovaných činností,

c)

odbornej spôsobilosti a občianskej bezúhonnosti osôb navrhovaných na riadenie pobočky,

d)

reálnosti ekonomických kalkulácií,

e)

ekonomickej účelnosti.

(4)

Náležitosti žiadosti, ako aj minimálnu výšku trvale poskytnutých finančných prostriedkov ustanoví Národná banka Slovenska opatrením,3) ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(5)

Finančné prostriedky poskytnuté pobočke zahraničnej banky podľa odseku 4 musia byť uložené v bankách (§ 1 ods. 1).

§ 5a

(1)

Žiadosť o povolenie na výkon bankových činností pre pobočku zahraničnej banky sa predkladá Národnej banke Slovenska. Náležitosti žiadosti na výkon bankových činností pobočkou zahraničnej banky ustanoví Národná banka Slovenska opatrením, ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(2)

O udelení povolenia na výkon bankových činností rozhoduje Národná banka Slovenska po posúdení pripravenosti pobočky zahraničnej banky na výkon bankových činností.

§ 6

(1)

Povolenie na výkon bankových činností sa udeľuje na neurčitý čas a nie je prevoditeľné na inú osobu, ani neprechádza na právneho nástupcu.

(2)

V povolení na výkon bankových činností možno výkon niektorých činností uvedených v § 1 ods. 3 obmedziť. Na žiadosť banky alebo pobočky zahraničnej banky možno povolenie na výkon bankových činností rozšíriť o ďalšie činnosti podľa § 1 ods. 3 rozhodnutím.

(3)

Povolenie na založenie banky stráca platnosť, ak banka alebo pobočka zahraničnej banky nepožiadala o vydanie povolenia na výkon bankových činností do dvoch rokov odo dňa, keď povolenie na založenie banky nadobudlo právoplatnosť, alebo dňom právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa zamietla žiadosť o povolenie na výkon bankových činností. Ak povolenie na založenie banky stratilo platnosť, postupuje Národná banka Slovenska primerane podľa § 35 ods. 3 a 4.

(4)

Banka písomne informuje Národnú banku Slovenska o pripravovaných zmenách podmienok, ktoré boli podkladom na vydanie povolenia na založenie banky v lehote 30 dní pred uskutočnením pripravovaných zmien.

(5)

Banka môže vydať akcie len ako zaknihované cenné papiere na meno.

§ 7

Úplný zoznam bánk a pobočiek zahraničných bánk pôsobiacich na území Slovenskej republiky vedie Národná banka Slovenska. Zoznam je na nahliadnutie vo všetkých organizačných jednotkách Národnej banky Slovenska.

§ 8

(1)

Banka musí mať štatutárny orgán1) a dozornú radu.

(2)

Štatutárny orgán musí byť najmenej trojčlenný. Dozorná rada musí mať aspoň troch členov; člen dozornej rady banky nesmie byť členom predstavenstva ani zamestnancom tej istej banky, ani členom dozornej rady alebo predstavenstva inej banky a zároveň nesmie byť prokuristom ani osobou oprávnenou podľa zápisu v obchodnom registri konať v mene tej istej alebo inej banky.

(3)

Právomoc štatutárneho orgánu a dozornej rady musia byť uvedené v stanovách.

(4)

Členovia štatutárnych orgánov a dozorných rád sú zodpovední za výkon bankových činností.

(5)

Organizačnú zložku banky, ktorá zabezpečuje systém vnútornej kontroly, riadi dozorná rada. Vedúceho tejto zložky vymenúva a odvoláva štatutárny orgán po predchádzajúcom súhlase dozornej rady.

§ 9

(1)

Banka je povinná v stanovách okrem náležitostí ustanovených Obchodným zákonníkom3a) upraviť aj

a)

štruktúru a organizáciu banky,

b)

právomoc a zodpovednosť vedúcich pracovníkov,

c)

právomoc a zodpovednosť ďalších pracovníkov ústredia a pobočiek, prípadne iných organizačných jednotiek banky, oprávnených na vykonávanie bankových obchodov,

d)

systém vnútornej kontroly.

(2)

Overené kópie stanov a ich zmien musia byť uložené v Národnej banke Slovenska.

§ 10

(1)

Banky a pobočky zahraničných bánk sa zapisujú do obchodného registra na základe povolenia na založenie banky a sú povinné uložiť v Národnej banke Slovenska výpis z obchodného registra v lehote 30 dní odo dňa doručenia rozhodnutia súdu o vykonaní zápisu do obchodného registra.

(2)

Banky a pobočky zahraničných bánk sú povinné dať zapísať do obchodného registra udelenie povolenia na výkon bankových činností do dvoch mesiacov odo dňa, keď povolenie na výkon bankových činností nadobudlo právoplatnosť.

(3)

Banka je povinná vopred písomne oznámiť Národnej banke Slovenska zriadenie každej pobočky na území Slovenskej republiky. V oznámení o zriadení pobočky uvedie

a)

označenie miesta a umiestnenia pobočky,

b)

predmet činnosti pobočky,

c)

meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu vedúceho pobočky.

(4)

Banka nesmie bez predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska zriadiť pobočku v zahraničí. Náležitosti žiadosti o predchádzajúci súhlas ustanoví Národná banka Slovenska opatrením, ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(5)

Pobočka je organizačná jednotka banky, ktorá vykonáva najmä činnosti podľa § 1 ods. 1.

§ 11

Banky a pobočky zahraničných bánk sú povinné informovať vo svojich prevádzkových priestoroch písomnou formou v slovenskom jazyku o podmienkach na prijímanie vkladov, poskytovanie úverov a ďalších bankových obchodov a služieb a o cenách nimi poskytovaných služieb. Ustanovenie § 273 ods. 1 Obchodného zákonníka tým nie je dotknuté.

§ 12

(1)

Banky sú povinné zachovávať ustanovený pomer kapitálu a rezerv k aktívam, prípadne k záväzkom banky (§ 15).

(2)

Banky sú povinné zachovávať pomer podľa odseku 1 vypočítaný aj na základe konsolidovanej účtovnej závierky3b) bánk podľa opatrenia Národnej banky Slovenska, ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(3)

Štatutárny orgán banky predkladá do 31. marca bežného roka Národnej banke Slovenska správu o výsledku činnosti systému vnútornej kontroly, o prijatých opatreniach na nápravu porušenia pomeru ustanoveného v odseku 1 a o výsledkoch dosiahnutých na základe uplatnenia opatrení za predchádzajúci rok, ako aj programy vnútornej kontroly na bežný rok.

§ 13

Banky sú povinné zabezpečovať, aby

a)

suma úverov poskytnutých jednému dlžníkovi, prípadne ekonomicky spojenej skupine dlžníkov neprekročila určené percento z kapitálu a rezerv (§ 15),

b)

celková suma úverov poskytnutých najväčším dlžníkom, prípadne ekonomicky spojeným skupinám dlžníkov neprekročila určené percento z celkového objemu kapitálu a rezerv banky (§ 15).

§ 14

Banky a pobočky zahraničných bánk sú povinné trvale udržiavať svoju platobnú schopnosť v slovenskej mene a aj v cudzích menách. Na ten účel sú povinné dodržiavať ustanovené pravidlá likvidity a bezpečnej prevádzky (§ 15); tieto pravidlá môžu upravovať najmä

a)

minimálnu výšku likvidných prostriedkov, prípadne skupiny týchto prostriedkov vo vzťahu k aktívam alebo vo vzťahu k pasívam, prípadne ku skupine aktív alebo pasív; tejto povinnosti možno vyhovieť aj udržiavaním ustanovenej časti zdrojov v Národnej banke Slovenska,

b)

obmedzenie a podmienky pre niektoré druhy úverov alebo investícií, vkladov, záruk a záväzkov,

c)

obmedzenie a podmienky smerujúce k zladeniu splatnosti aktív a pasív banky,

d)

obmedzenie a podmienky pre nezabezpečené devízové pozície.

§ 15

Pravidlá vyplývajúce z povinností podľa § 12 až 14, ako aj to, čo sa rozumie kapitálom, rezervami, aktívami, rizikami a nezabezpečenými devízovými pozíciami, a rozsah, v akom týmto pravidlám podliehajú pobočky zahraničných bánk, ustanoví Národná banka Slovenska a vyhlasuje ich ako svoje opatrenia3) uverejnením v Zbierke zákonov.

§ 16

(1)

Predchádzajúci súhlas Národnej banky Slovenska udelený po prerokovaní s ministerstvom treba

a)

na vznik alebo zvýšenie majetkového podielu zahraničnej osoby1) na základnom imaní už založenej banky presahujúceho 3 % tohto imania,

b)

na zlúčenie, splynutie alebo na rozdelenie banky, ako aj na zvýšenie alebo na zníženie základného imania banky, ak nejde o zníženie z dôvodu straty,

c)

na vznik podielovej účasti v rozsahu väčšom ako 15 % základného imania banky vykonaného v jednej alebo v niekoľkých operáciách na akúkoľvek jednu osobu alebo viaceré osoby konajúce v zhode,

d)

na predaj banky, pobočky zahraničnej banky alebo ich časti.3c)

(2)

Ustanovením odseku 1 písm. b) nie sú dotknuté ustanovenia osobitného predpisu.4)

(3)

Náležitosti žiadosti o predchádzajúci súhlas podľa odseku 1, ako aj podmienky na udelenie predchádzajúceho súhlasu ustanoví Národná banka Slovenska opatrením, ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(4)

Bez predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa odseku 1 je každý právny úkon, na ktorý treba predchádzajúci súhlas, neplatný.

(5)

Žiadosť podľa odseku 1 písm. a) a c) podávajú osoby, ktoré nadobúdajú majetkový podiel na banke. Žiadosť podľa odseku 1 písm. b) podáva banka. Žiadosť podľa odseku 1 písm. d) podáva banka alebo zahraničná banka, o ktorú ide.

§ 17

(1)

Banka nesmie bez predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska

a)

nadobúdať akcie alebo podielové účasti, ktoré vo svojom úhrne sú viac ako 10 % základného imania právnickej osoby, ktorá nie je bankou podľa tohto zákona,

b)

nakupovať akcie alebo nadobúdať podielové účasti na právnických osobách, ktoré nie sú bankami podľa tohto zákona, v celkovom rozsahu prevyšujúcom 25 % kapitálu a rezerv banky.

(2)

Zákazy podľa odseku 1 neplatia v prípade

a)

nadobúdania akcií alebo iných podielových účastí, ak sa spláca takto poskytnutý úver; v tomto prípade je banka povinná odpredať akcie alebo podiely takto získané do dvoch rokov, ak Národná banka Slovenska nepovolí predĺženie tejto lehoty,

b)

nadobúdania akcií na účely ich ďalšieho predaja tretím osobám. Akcie na tento účel nesmie banka vlastniť dlhšie ako jeden rok od ich nadobudnutia.

(3)

Náležitosti žiadosti o predchádzajúci súhlas podľa odseku 1, ako aj podmienky na udelenie predchádzajúceho súhlasu ustanoví Národná banka Slovenska opatrením, ktoré sa vyhlasuje uverejnením v Zbierke zákonov.

(4)

Bez predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa odseku 1 je každý právny úkon, na ktorý treba predchádzajúci súhlas, neplatný.

§ 18

(1)

Banka nesmie vykonávať s osobami, ktoré k nej majú osobitný vzťah (§ 19), obchody, ktoré vzhľadom na svoju povahu, účel alebo riziko by sa nevykonali s ostatnými klientmi.

(2)

Banka poskytuje osobám podľa odseku 1 úvery, len ak o tom rozhodne štatutárny orgán na základe rozboru príslušného bankového obchodu a finančnej situácie žiadateľa.

§ 19

(1)

Za osoby, ktoré majú k banke osobitný vzťah, sa na účely tohto zákona považujú

a)

členovia štatutárneho orgánu, riaditelia banky a ďalší zamestnanci určení stanovami banky,

b)

členovia dozornej rady banky,

c)

právnické osoby majúce kontrolu nad bankou, ich hlavní akcionári a členovia vedenia týchto spoločností,

d)

osoby blízke5) členom štatutárneho orgánu, dozornej rady, riaditeľom banky a osobám majúcim kontrolu nad bankou,

e)

právnické osoby, v ktorých niektorá z osôb uvedených pod písmenami a), b) a c) má podiel na základnom imaní presahujúci 10 %,

f)

hlavní akcionári banky a akákoľvek právnická osoba pod ich kontrolou,

g)

členovia Bankovej rady Národnej banky Slovenska.

(2)