Zaudējis spēku - Kredītu reģistra noteikumi

Latvijas Bankas noteikumi Nr.51Rīgā 2010.gada 14.janvārī

Izdoti saskaņā arKredītiestāžu likuma 106.1 panta pirmo, otro un trešo daļu,Krājaizdevu sabiedrību likuma 27.1 panta pirmo, otro un trešo daļu,un Apdrošināšanas sabiedrību un to uzraudzības likuma 29.3 panta pirmo, otro un trešo daļu

1. Vispārīgie jautājumi

1. Noteikumi nosaka:

1.1. Kredītu reģistra izveidi un darbību;

1.2. ziņu apjomu un kārtību, kādā banka, kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar banku un kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, krājaizdevu sabiedrība un apdrošinātājs sniedz Latvijas Bankai ziņas par saviem aizņēmējiem un aizņēmēju galviniekiem, viņu saistībām un to izpildes gaitu;

1.3. ziņu apjomu un kārtību, kādā Kredītu reģistrā esošās ziņas tiek sniegtas aizņēmējam, aizņēmēja galviniekam, bankai, kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, komercsabiedrībai, kurai ir ciešas attiecības ar banku un kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, krājaizdevu sabiedrībai, apdrošinātājam un Finanšu un kapitāla tirgus komisijai.

2. Noteikumos lietoti šādi termini:

2.1. Kredītu reģistra dalībnieks – banka, kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar banku un kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, krājaizdevu sabiedrība un apdrošinātājs (tālāk tekstā – dalībnieks);

2.2. banka, kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, – Latvijas Republikā reģistrēta banka, t.sk. Latvijas Republikā vai citā valstī reģistrētas bankas filiāle, kas reģistrēta Latvijas Republikā (tālāk tekstā – banka);

2.3. komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar banku un kura sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus, – Latvijas Republikā reģistrēta komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar Latvijas Republikā vai citā valstī reģistrētu banku, t.sk. Latvijas Republikā vai citā valstī reģistrētas komercsabiedrības, kurai ir ciešas attiecības ar Latvijas Republikā vai citā valstī reģistrētu banku, filiāle, kas reģistrēta Latvijas Republikā (tālāk tekstā – komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar banku);

2.4. krājaizdevu sabiedrība – Latvijas Republikā reģistrēta krājaizdevu sabiedrība;

2.5. apdrošinātājs – Latvijas Republikā reģistrēts apdrošinātājs, t.sk. apdrošinātāja filiāle, kas reģistrēta Latvijas Republikā;

2.6. aizņēmēja saistības – aizņēmēja saistības, kas rodas saskaņā ar aizdevuma līgumu, līzinga līgumu, t.sk. finanšu līzinga līgumu, līzinga kreditēšanas līgumu, nomas pirkuma līgumu, nomas atpakaļpirkuma līgumu, pirkuma garantijas līgumu, faktoringa līgumu, bankas konta pārsnieguma līgumu vai citu līgumu par kredītriska darījuma noslēgšanu, kā arī trasta kredīta līgumu, ar kuru dalībnieks izsniedz aizņēmējam aizdevumu savā vārdā, bet citas personas labā (tālāk tekstā – aizdevuma līgums);

2.7. aizņēmēja galvinieka saistības – aizņēmēja galvinieka saistības, kas rodas saskaņā ar galvojuma līgumu vai līgumu par garantijas izsniegšanu, ar kuru aizņēmēja galvinieks apņemas atbildēt par aizņēmēja saistībām (tālāk tekstā – galvojuma līgums);

2.8. aizņēmēja saistību atlikums – spēkā esošās aizņēmēja saistības pārskata perioda (kalendārā ceturkšņa) beigās;

2.9. parādnieka informācija – ziņas par aizņēmēja un aizņēmēja galvinieka aizdevuma līgumā vai galvojuma līgumā noteikto maksājumu kavējumiem un to izpildi, ziņas par Kredītiestāžu likuma 73. panta prasību pārkāpumiem un citiem, pēc dalībnieka vērtējuma, būtiskiem aizdevuma līguma vai galvojuma līguma pārkāpumiem;

2.10. informācija par labotajām vai anulētajām ziņām – ziņas par dalībnieku, kurš labojis vai anulējis Kredītu reģistrā esošās ziņas, un viņa labotajām vai anulētajām ziņām;

2.11. informācija par ziņu pieprasījumiem – ziņas par Kredītu reģistrā esošo ziņu pieprasītājiem un viņu pieprasījumiem.

3. Kredītu reģistrs ir informācijas sistēma, kurā Latvijas Banka vāc, uzkrāj un glabā ziņas par dalībnieku aizņēmējiem un aizņēmēju galviniekiem, viņu saistībām un to izpildes gaitu.

4. Dalībnieks sniedz visas šajos noteikumos noteiktās ziņas, izņemot, ja šie noteikumi nosaka citādi.

5. Latvijas Banka glabā ziņas Kredītu reģistrā pastāvīgi, t.sk. pēdējās sniegtās ziņas par aizņēmēja saistību atlikumu un informāciju par pēdējām labotajām vai anulētajām ziņām.

6. Sniedzot ziņas, dalībnieks tās norāda, izmantojot latīņu alfabētu, t.sk. latviešu valodas burtus ar diakritiskajām zīmēm.

7. Dalībnieks sniedz Latvijas Bankai ziņas, dalībnieks un Finanšu un kapitāla tirgus komisija pieprasa Latvijas Bankai Kredītu reģistrā esošās ziņas un Latvijas Banka sniedz Kredītu reģistrā esošās ziņas dalībniekam un Finanšu un kapitāla tirgus komisijai elektroniski – interaktīvi, tīmekļa pakalpju (web services) veidā vai failu veidā – saskaņā ar Latvijas Bankas noteikumiem, kas nosaka kārtību, kādā notiek elektroniskā informācijas apmaiņa ar Latvijas Banku.

8. Kredītu reģistrs elektroniski darbojas katru dienu no plkst. 7.00 līdz plkst. 22.00. Ja tehnisku iemeslu dēļ Kredītu reģistrs nedarbojas Latvijas Bankas darba laikā, Latvijas Banka par to elektroniski paziņo dalībniekiem un Finanšu un kapitāla tirgus komisijai. Dalībnieks un Finanšu un kapitāla tirgus komisija norāda Latvijas Bankai e-pasta adresi, uz kuru nosūtāms minētais paziņojums.

9. Dalībnieks ir atbildīgs par sniegto ziņu patiesumu. Dalībniekam ir pienākums izskatīt personas sūdzības un pretenzijas saistībā ar Kredītu reģistrā esošajām ziņām par šo personu, kuras dalībnieks sniedzis Latvijas Bankai.

10. Dalībnieks, kurš pārņem cita dalībnieka tiesības un saistības vai prasījumu, ir atbildīgs arī par šo tiesību un saistību vai prasījuma pārņemšanas datumā Kredītu reģistrā esošo ziņu par šo aizņēmēju, aizņēmēja galvinieku, viņa saistībām un to izpildes gaitu patiesumu. Šim dalībniekam ir pienākums izskatīt personas sūdzības un pretenzijas saistībā ar šīm Kredītu reģistrā esošajām ziņām.

11. Dalībnieks nosaka kārtību, kādā dalībnieks informē personu par to, kā dalībnieks sniedz Latvijas Bankai ziņas par šo personu, viņas saistībām un to izpildes gaitu un kā dalībnieks saņem Kredītu reģistrā par šo personu esošās ziņas. Dalībniekam ir pienākums informēt aizņēmēju un aizņēmēja galvinieku par to, kā aizņēmējs un aizņēmēja galvinieks var saņemt Kredītu reģistrā par šo personu esošās ziņas.

2. Kredītu reģistrā iekļaujamās ziņas

12. Latvijas Banka vāc, uzkrāj un glabā Kredītu reģistrā ziņas par aizņēmēju, aizņēmēja galvinieku, viņu saistībām un to izpildes gaitu šādās grupās:

12.1. ziņas par aizņēmēju un aizņēmēja galvinieku;

12.2. ziņas par aizņēmēja un aizņēmēja galvinieka saistībām;

12.3. ziņas par aizņēmēja saistību atlikumu;

12.4. parādnieka informācija;

12.5. informācija par labotajām vai anulētajām ziņām;

12.6. informācija par ziņu pieprasījumiem.

13. Ziņas par aizņēmēju un aizņēmēja galvinieku ir šādas:

13.1. personas kods;

13.2. ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta numurs;

13.3. ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta izdevējvalsts kods;

13.4. dzimšanas datums;

13.5. vienotās reģistrācijas numurs;

13.6. reģistrācijas valsts kods;

13.7. reģistrācijas numurs;

13.8. reģistrācijas datums;

13.9. vārds un uzvārds;

13.10. nosaukums;

13.11. juridiskā adrese;

13.12. ienākumu apjoms;

13.13. statuss;

13.14. kategorija.

14. Ziņas par aizņēmēja un aizņēmēja galvinieka saistībām ir šādas:

14.1. par aizņēmēja saistībām:

14.1.1. aizņēmēja saistību veids;

14.1.2. tautsaimniecības nozare;

14.1.3. aizņēmēja saistību sākuma datums;

14.1.4. aizņēmēja saistību beigu datums;

14.1.5. individuālā aizņēmēja saistību sākuma datums;

14.1.6. individuālā aizņēmēja saistību beigu datums;

14.1.7. aizņēmēja saistību apjoms;

14.1.8. aizņēmēja saistību valūtas kods;

14.1.9. aizņēmēju skaits;

14.1.10. aizņēmēja galvinieku skaits;

14.1.11. procentu likmes veids;

14.1.12. norāde par sindicēto kredītu;

14.1.13. norāde par trasta kredītu;

14.1.14. zaudējumu apjoms;

14.1.15. nodrošinājuma veids;

14.1.16. nodrošinājuma vērtība;

14.1.17. nodrošinājuma valūtas kods;

14.1.18. aizņēmēja saistību identifikators;

14.1.19. aizņēmēja saistību ievadīšanas vai sagatavošanas datums un laiks;

14.1.20. ziņu par aizņēmēja saistībām sniedzējs;

14.1.21. ziņu par aizņēmēja saistībām sniedzēja pilnvarotā persona;

14.2. par aizņēmēja galvinieka saistībām:

14.2.1. aizņēmēja galvinieka saistību sākuma datums;

14.2.2. aizņēmēja galvinieka saistību beigu datums;

14.2.3. aizņēmēja galvinieka saistību apjoms;

14.2.4. aizņēmēja galvinieka saistību valūtas kods;

14.2.5. aizņēmēja saistību veids;

14.2.6. tautsaimniecības nozare;

14.2.7. aizņēmēja saistību sākuma datums;

14.2.8. aizņēmēja saistību beigu datums;

14.2.9. aizņēmēja saistību apjoms;

14.2.10. aizņēmēja saistību valūtas kods;

14.2.11. aizņēmēju skaits;

14.2.12. aizņēmēja galvinieku skaits;

14.2.13. procentu likmes veids;

14.2.14. norāde par sindicēto kredītu;

14.2.15. norāde par trasta kredītu;

14.2.16. zaudējumu apjoms;

14.2.17. nodrošinājuma veids;

14.2.18. nodrošinājuma vērtība;

14.2.19. nodrošinājuma valūtas kods;

14.2.20. aizņēmēja saistību identifikators;

14.2.21. aizņēmēja saistību ievadīšanas vai sagatavošanas datums un laiks;

14.2.22. ziņu par aizņēmēja saistībām sniedzējs;

14.2.23. ziņu par aizņēmēja saistībām sniedzēja pilnvarotā persona.

15. Ziņas par aizņēmēja saistību atlikumu ir šādas:

15.1. aizņēmēja saistību atlikuma apjoms;

15.2. aizņēmēja saistību atlikuma valūtas kods;

15.3. aizņēmēja saistību klasifikācijas grupa;

15.4. uzkrājumi kredīta pamatsummai;

15.5. uzkrājumu kredīta pamatsummai valūtas kods;

15.6. aizņēmēja saistību kvalitātes vērtējuma veids;

15.7. kavējuma periods;

15.8. aizņēmēja saistību kavētā pamatsumma;

15.9. aizņēmēja saistību kavētās pamatsummas valūtas kods;

15.10. kavētā procentu summa;

15.11. kavētās procentu summas valūtas kods;

15.12. kalendārais ceturksnis.

16. Parādnieka informācija ir šāda:

16.1. maksājuma kavējuma datums;

16.2. kavētā maksājuma izpildes datums;

16.3. Kredītiestāžu likuma 73. panta prasību pārkāpuma datums;

16.4. Kredītiestāžu likuma 73. panta prasību pārkāpuma veids;

16.5. cita būtiska līguma pārkāpuma datums;

16.6. cita būtiska līguma pārkāpuma apraksts;

16.7. parādnieka informācijas identifikators;

16.8. parādnieka informācijas ievadīšanas vai sagatavošanas datums un laiks;

16.9. parādnieka informācijas sniedzējs;

16.10. parādnieka informācijas sniedzēja pilnvarotā persona.

17. Informācija par labotajām vai anulētajām ziņām ir šāda:

17.1. ziņu labošanas vai anulēšanas datums;

17.2. ziņu labošanas vai anulēšanas laiks;

17.3. ziņu labotājs vai anulētājs;

17.4. ziņu labotāja vai anulētāja pilnvarotā persona.

18. Informācija par ziņu pieprasījumiem ir šāda:

18.1. ziņu pieprasījuma datums;

18.2. ziņu pieprasījuma laiks;

18.3. ziņu pieprasītājs;

18.4. ziņu pieprasītāja pilnvarotā persona.

19. Latvijas Banka nevāc, neuzkrāj un neglabā Kredītu reģistrā:

19.1. ziņas par aizņēmēju, aizņēmēja galvinieku, viņa saistībām un to izpildes gaitu, kas izriet no aizdevuma līguma vai galvojuma līguma, kuru dalībnieka vārdā noslēgusi tā filiāle, kas reģistrēta ārpus Latvijas Republikas;

19.2. ziņas par centrālajām valdībām, centrālajām bankām un kredītiestādēm, to saistībām un saistību izpildes gaitu.

3. Ziņas par aizņēmēju un aizņēmēja galvinieku

3.1. Personas kods

20. Ziņu "Personas kods" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona.

21. Sniedzot ziņu "Personas kods" par fizisko personu, kura ir rezidents saskaņā ar Latvijas Bankas noteikumiem, kas nosaka monetāro finanšu iestāžu mēneša bilances pārskata sagatavošanas kārtību (tālāk tekstā – rezidents), norāda personas kodu, ko piešķīrusi Latvijas Republikas Pilsonības un migrācijas lietu pārvalde. Sniedzot ziņu "Personas kods" par fizisko personu, kura ir nerezidents saskaņā ar minētajiem Latvijas Bankas noteikumiem (tālāk tekstā – nerezidents), norāda personas kodu, ko piešķīrusi ieceļošanai Latvijas Republikā derīgā ceļošanas dokumenta izdevējvalsts kompetentā institūcija. Ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona nerezidents, kas neieceļo Latvijas Republikā, norāda personas kodu, ko piešķīrusi personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kompetentā institūcija.

3.2. Ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta numurs

22. Ziņu "Ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta numurs" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona nerezidents.

23. Sniedzot ziņu "Ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta numurs", norāda ieceļošanai Latvijas Republikā derīgā ceļošanas dokumenta numuru. Ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona nerezidents, kas neieceļo Latvijas Republikā, norāda personu apliecinošā dokumenta numuru.

3.3. Ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta izdevējvalsts kods

24. Ziņu "Ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta izdevējvalsts kods" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona nerezidents.

25. Sniedzot ziņu "Ieceļošanai Latvijas Republikā derīga ceļošanas dokumenta izdevējvalsts kods", norāda ieceļošanai Latvijas Republikā derīgā ceļošanas dokumenta izdevējvalsts kodu saskaņā ar standartu ISO 3166 "Valstu un to teritoriālā iedalījuma vienību nosaukumu kodi" (tālāk tekstā – standarts ISO 3166). Ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona nerezidents, kas neieceļo Latvijas Republikā, norāda personu apliecinošā dokumenta izdevējvalsts kodu saskaņā ar standartu ISO 3166.

3.4. Dzimšanas datums

26. Ziņu "Dzimšanas datums" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona nerezidents.

3.5. Vienotās reģistrācijas numurs

27. Ziņu "Vienotās reģistrācijas numurs" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir juridiskā persona rezidents.

3.6. Reģistrācijas valsts kods

28. Ziņu "Reģistrācijas valsts kods" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

29. Sniedzot ziņu "Reģistrācijas valsts kods", norāda valsts kodu saskaņā ar standartu ISO 3166.

3.7. Reģistrācijas numurs

30. Ziņu "Reģistrācijas numurs" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

3.8. Reģistrācijas datums

31. Ziņu "Reģistrācijas datums" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

3.9. Vārds un uzvārds

32. Ziņu "Vārds un uzvārds" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir fiziskā persona.

3.10. Nosaukums

33. Ziņu "Nosaukums" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir juridiskā persona. Ja aizņēmējs ir ieguldījumu pārvaldes sabiedrība, kas ņem aizņēmumu uz ieguldījumu fonda rēķina, ziņā "Nosaukums" ietver gan ieguldījumu pārvaldes sabiedrības nosaukumu, gan ieguldījumu fonda nosaukumu un kā šo nosaukumu īpašu atdalīšanas zīmi norāda simbolus "%%" (Ieguldījumu pārvaldes akciju sabiedrība 'XX' %% Atvērtais ieguldījumu fonds 'XX fonds').

3.11. Juridiskā adrese

34. Ziņu "Juridiskā adrese" sniedz, ja aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks ir juridiskā persona nerezidents.

3.12. Ienākumu apjoms

35. Ziņu "Ienākumu apjoms" sniedz, ja dalībnieks pieprasījis aizņēmējam Valsts ieņēmumu dienesta izziņu par aizņēmēja ienākumiem vai satura ziņā līdzvērtīgu citas valsts nodokļu administrācijas izziņu vai ja dalībnieks ieguvis publiski pieejamo informāciju par aizņēmēja, kas ir valsts amatpersona, ienākumiem saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likuma 8. panta piektās daļas 1. punktu.

36. Sniedzot ziņu "Ienākumu apjoms", norāda Valsts ieņēmumu dienesta izziņā par aizņēmēja ienākumiem, satura ziņā līdzvērtīgajā citas valsts nodokļu administrācijas izziņā vai valsts amatpersonas deklarācijā norādītos aizņēmēja ienākumus iepriekšējā taksācijas gadā pirms aizdevuma līguma noslēgšanas. Ziņu "Ienākumu apjoms" sniedz latos.

3.13. Statuss

37. Sniedzot ziņu "Statuss", norāda, vai persona ir aizņēmējs vai aizņēmēja galvinieks.

3.14. Kategorija

38. Ziņu "Kategorija" sniedz dalībnieks, kas ir banka vai komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar banku.

39. Ziņu "Kategorija" sniedz, ja aizņēmējs ir juridiskā persona.

40. Sniedzot ziņu "Kategorija", norāda aizņēmēja kategoriju saskaņā ar klasifikatoru (1. pielikums).

4. Ziņas par aizņēmēja un aizņēmēja galvinieka saistībām

4.1. Aizņēmēja saistību veids

41. Sniedzot ziņu "Aizņēmēja saistību veids", norāda aizņēmēja saistību veidu saskaņā ar klasifikatoru (2. pielikums).

4.2. Tautsaimniecības nozare

42. Ziņu "Tautsaimniecības nozare" sniedz dalībnieks, kas ir banka vai komercsabiedrība, kurai ir ciešas attiecības ar banku.

43. Ziņu "Tautsaimniecības nozare" sniedz, ja aizņēmējs ir juridiskā persona rezidents, kas nav pašvaldība vai privātpersonas (fiziskās personas vai privāto tiesību juridiskās personas) apkalpojošā bezpeļņas institūcija.

44. Ja aizņēmēja saistību beigu datums nav vairāk kā par vienu gadu vēlāks par aizņēmēja saistību sākuma datumu, sniedzot ziņu "Tautsaimniecības nozare", norāda aizņēmēja pastāvīgo saimnieciskās darbības tautsaimniecības nozari saskaņā ar klasifikatoru (3. pielikums), ko nosaka saskaņā ar NACE 2. red. nomenklatūru, kura noteikta Eiropas Parlamenta un Padomes Regulā (EK) Nr. 1893/2006 (2006. gada 20. decembris), ar ko izveido NACE 2. red. saimniecisko darbību statistisko klasifikāciju, kā arī groza Padomes Regulu (EEK) Nr. 3037/90 un dažas EK regulas par īpašām statistikas jomām (tālāk tekstā – NACE 2. red. nomenklatūra).

45. Ja aizņēmēja saistību beigu datums ir vairāk nekā par vienu gadu vēlāks par aizņēmēja saistību sākuma datumu, sniedzot ziņu "Tautsaimniecības nozare", norāda tautsaimniecības nozari, kuras attīstībai aizņēmējs uzņēmies aizņēmēja saistības, saskaņā ar klasifikatoru (3. pielikums), ko nosaka saskaņā ar NACE 2. red. nomenklatūru.

4.3. Aizņēmēja saistību sākuma datums

46. Sniedzot ziņu "Aizņēmēja saistību sākuma datums", norāda aizdevuma līguma spēkā stāšanās datumu (aizdevuma līguma noslēgšanas datumu vai aizdevuma līgumā noteikto aizdevuma līguma spēkā stāšanās datumu).

4.4. Aizņēmēja saistību beigu datums

47. Sniedzot ziņu "Aizņēmēja saistību beigu datums", norāda aizdevuma līgumā noteikto aizņēmēja saistību izpildes datumu. Ja aizņēmēja saistībām nav noteikts izpildes datums (uz pieprasījumu izpildāmas saistības), ziņu "Aizņēmēja saistību beigu datums" nenorāda. Ja aizņēmēja saistības izbeidzas pirms aizdevuma līgumā noteiktā datuma, norāda aizņēmēja saistību faktisko izbeigšanās datumu.

4.5. Individuālā aizņēmēja saistību sākuma datums