Kredītu reģistra likums

Saeima ir pieņēmusi un Valstsprezidents izsludina šādu likumu:

I nodaļaVispārīgie noteikumi

1.pants. Likumā ir lietoti šādi termini:

1) finanšu pakalpojums ar kredītrisku — savā vai citas personas labā sniegts finansēšanas pakalpojums vai galvošanas pakalpojums;

11) finansēšanas pakalpojums — viens no šādiem finanšu pakalpojumiem:

12) galvošanas pakalpojums — viens no šādiem finanšu pakalpojumiem:

2) Kredītu reģistra dalībnieks (turpmāk — reģistra dalībnieks) — komersants, kas sniedz finanšu pakalpojumus ar kredītrisku vai kas pārņem prasījuma tiesības, kuras izriet no finanšu pakalpojumiem ar kredītrisku, un kas ir viens no šādiem komersantiem:

3) reģistra dalībnieks ar ierobežotu statusu (turpmāk — ierobežots reģistra dalībnieks) — komersants, kas zaudējis reģistra dalībnieka statusu un līdz reģistra dalībnieka statusa zaudēšanas dienai iekļāvis Kredītu reģistrā (turpmāk — reģistrs) ziņas par klienta vai klienta galvinieka saistībām, ja tās nav izbeigušās vai ja no klienta līguma vai klienta galvinieka līguma izrietošās tiesības un saistības vai prasījuma tiesības nav nodotas citai personai;

4) bijušais reģistra dalībnieks — komersants, kas:

5) klients — persona, kura, pamatojoties uz rakstveida līgumu, Eiropas Savienībā saņem finanšu pakalpojumu ar kredītrisku (turpmāk — klienta līgums) vai pret kuru, pamatojoties uz rakstveida līgumu, Eiropas Savienībā pārņem no klienta līguma izrietošas prasījuma tiesības. Par klientu nav uzskatāma centrālā banka un kredītiestāde;

6) klienta saistības — šādas klienta līgumā noteiktas vai ar klienta līgumu saistītas klienta saistības:

7) iespējamais klients — persona:

8) klienta galvinieks — persona, kura, pamatojoties uz rakstveida līgumu (tai skaitā galvojumu apdrošināšanas polisi vai garantiju), tajā noteiktajā apmērā Eiropas Savienībā uzņēmusies pienākumu atbildēt par klienta saistībām, klientu no tām neatbrīvojot (turpmāk — klienta galvinieka līgums), vai pret kuru, pamatojoties uz rakstveida līgumu, Eiropas Savienībā pārņem no klienta galvinieka līguma izrietošas prasījuma tiesības. Par klienta galvinieku nav uzskatāma centrālā banka;

9) klienta galvinieka saistības — klienta galvinieka līgumā noteiktie pastāvošie un iespējamie klienta galvinieka samaksas pienākumi;

10) iespējamais klienta galvinieks — persona:

101) (izslēgts ar 21.12.2017. likumu);

102) (izslēgts ar 21.12.2017. likumu);

11) patērētāja kreditors — persona, kas nodarbojas ar patērētāja kreditēšanu:

12) vispārīgās ziņas — reģistrā iekļautās ziņas par klienta un klienta galvinieka saistībām (tai skaitā šīs ziņas raksturojošā informācija, finanšu tirgus dalībnieku uzraudzības un makroekonomiskās analīzes ziņas un datums, kurā šīs ziņas reģistrā iekļautas vai labotas), izņemot periodiskās ziņas;

13) periodiskās ziņas — reģistrā iekļautās ziņas par klienta un klienta galvinieka saistībām (tai skaitā šīs ziņas raksturojošā informācija, finanšu tirgus dalībnieku uzraudzības un makroekonomiskās analīzes ziņas un datums, kurā šīs ziņas reģistrā iekļautas vai labotas), kuras reģistrā tiek iekļautas tikai uz noteikta perioda beigām;

14) finanšu tirgus dalībnieku uzraudzības un makroekonomiskās analīzes ziņas — vispārīgās un periodiskās ziņas, kuras reģistrā iekļauj tikai tādēļ, lai veicinātu finanšu tirgus dalībnieku uzraudzību un makroekonomisko analīzi, un kuru izpaušana citam reģistra dalībniekam, citam ierobežotam reģistra dalībniekam, patērētāja kreditoram, klientam, klienta galviniekam, citai institūcijai vai personai var radīt kaitējumu reģistra dalībniekam, ierobežotam reģistra dalībniekam vai bijušajam reģistra dalībniekam, atklājot attiecīgā reģistra dalībnieka, ierobežota reģistra dalībnieka vai bijušā reģistra dalībnieka ierobežotas pieejamības informāciju, vai apdraudēt klienta vai klienta galvinieka saistību raitu izpildi;

15) būtiska līdzdalība — būtiska līdzdalība Eiropas Parlamenta un Padomes 2013. gada 26. jūnija regulas (ES) Nr. 575/2013 par prudenciālajām prasībām attiecībā uz kredītiestādēm un ieguldījumu brokeru sabiedrībām, un ar ko groza regulu (ES) Nr. 648/2012 4. panta 1. punkta 36. apakšpunkta izpratnē;

16) kontrole — kontrole Eiropas Parlamenta un Padomes 2013. gada 26. jūnija regulas (ES) Nr. 575/2013 par prudenciālajām prasībām attiecībā uz kredītiestādēm un ieguldījumu brokeru sabiedrībām, un ar ko groza regulu (ES) Nr. 648/2012 4. panta 1. punkta 37. apakšpunkta izpratnē;

17) meitas sabiedrība — meitasuzņēmums Eiropas Parlamenta un Padomes 2013. gada 26. jūnija regulas (ES) Nr. 575/2013 par prudenciālajām prasībām attiecībā uz kredītiestādēm un ieguldījumu brokeru sabiedrībām, un ar ko groza regulu (ES) Nr. 648/2012 4. panta 1. punkta 16. apakšpunkta izpratnē.

2.pants. Likuma mērķis ir:

1) sniegt ieguldījumu Latvijas finanšu stabilitātes veicināšanā, nodrošinot:

2) sniegt ieguldījumu atbildīgas patērētāja kreditēšanas, kā arī atbildīgas un godprātīgas aizņemšanās veicināšanā, nodrošinot:

3) sniegt ieguldījumu valsts pārvaldes uzdevumu izpildes veicināšanā, nodrošinot valsts institūcijām papildu iespējas saņemt ziņas, kas nepieciešamas, lai veiktu analīzi normatīvajos aktos noteikto uzdevumu ietvaros, kā arī sniegt papildu iespējas finansiālās grūtībās nonākuša klienta un klienta galvinieka saistību izpildes veicināšanai;

4) sniegt ieguldījumu Eiropas Centrālo banku sistēmas uzdevumu izpildes veicināšanā.

3.pants. (1) Reģistrs ir valsts informācijas sistēma, un tās pārzinis ir Latvijas Banka.

(2) Latvijas Banka patstāvīgi uztur un attīsta reģistru, kā arī nosaka reģistra drošības pārvaldību, nodrošinot tā atbilstību šā likuma prasībām. Reģistrs nav iekļaujams integrētajā valsts informācijas sistēmā.

(3) Tehniskie līdzekļi, kas nodrošina reģistra darbību, ir Latvijas Bankas īpašums.

4.pants. (1) Reģistrā iekļautās ziņas, kas šā likuma 5.pantā noteiktajā kārtībā nav bijušas izpaustas un publiskotas, ir ierobežotas pieejamības informācija, kuru drīkst izmantot un izpaust tikai šajā likumā noteiktajos gadījumos un kārtībā.

(2) Latvijas Bankai ir tiesības izsniegt reģistrā iekļautās ziņas tikai šajā likumā noteiktajām personām šajā likumā noteiktajā kārtībā.

(3) Klientam un klienta galviniekam ir tiesības no reģistra saņemtās ziņas brīvi izpaust un citādi izmantot.

(4) Reģistra dalībniekam un ierobežotam reģistra dalībniekam ir tiesības no reģistra saņemtās ziņas izmantot tikai šajā likumā paredzētajam mērķim, izpaust attiecīgajam klientam un attiecīgajam klienta galviniekam, kā arī sniegt tiesai un šķīrējtiesai.

(5) Cita persona, kurai saskaņā ar šā likuma normām ir tiesības saņemt no reģistra ziņas, tās drīkst izmantot tikai šajā likumā paredzētajam mērķim, izpaust attiecīgajam klientam, attiecīgajam klienta galviniekam, reģistra dalībniekam vai ierobežotam reģistra dalībniekam, kas attiecīgās ziņas iekļāvis reģistrā.

(6) Izmantojot reģistrā iekļautās ziņas šajā likumā paredzētajam mērķim, Latvijas Bankai ir tiesības sniegt šīs ziņas Latvijas, citu valstu un Eiropas Savienības institūcijām, kā arī starptautiskajām organizācijām.

5.pants. (1) Latvijas Bankai ir tiesības izpaust un publiskot reģistrā iekļautās ziņas apkopojuma un pārskata veidā tā, ka nav iespējams tieši vai netieši identificēt klientu, klienta galvinieku, reģistra dalībnieku vai ierobežotu reģistra dalībnieku un nav iespējams nodarīt kaitējumu valsts ekonomiskajām interesēm.

(2) Sniedzot ieguldījumu Eiropas Centrālo banku sistēmas uzdevumu izpildes veicināšanā, Latvijas Banka:

1) reģistrā iekļautās ziņas sniedz Eiropas Centrālajai bankai saskaņā ar Eiropas Centrālās bankas 2016. gada 18. maija regulā (ES) 2016/867 par kredītu un kredītriska mikrodatu vākšanu (turpmāk — regula Nr. 2016/867) un citos tieši piemērojamos Eiropas Savienības tiesību aktos noteiktajām prasībām, tai skaitā tādā veidā, ka ir iespējams tieši vai netieši identificēt klientu, klienta galvinieku, reģistra dalībnieku vai ierobežotu reģistra dalībnieku;

2) ievērojot Eiropas Savienības, tai skaitā Eiropas Centrālās bankas, tiesību aktus, apmainās ar regulā Nr. 2016/867 noteikto kredītu un kredītriska mikrodatu sniedzējiem ar reģistrā iekļautajām ziņām, kas sniegtas Eiropas Centrālajai bankai saskaņā ar minēto regulu, tai skaitā tādā veidā, ka ir iespējams tieši vai netieši identificēt klientu vai klienta galvinieku.

6.pants. Reģistrā iekļautajām ziņām ir informatīvs raksturs, un tās nepierāda klienta un klienta galvinieka saistību un to pārkāpumu esamību vai neesamību.

7.pants. Ziņas reģistrā iekļauj latviešu valodā. Tādas fiziskās personas vārdu un uzvārdu, kura nav Latvijas pilsonis vai nepilsonis, kā arī citā valstī reģistrētas personas nosaukumu reģistrā iekļauj, izmantojot latīņu alfabētu.

II nodaļaReģistrā iekļaujamās ziņas

8.pants. (1) Reģistrā iekļaujamas ziņas par:

1) reģistra dalībnieka un ierobežota reģistra dalībnieka klientu, klienta saistībām un klienta saistību pārkāpumiem (tai skaitā šīs ziņas raksturojošā informācija un datums, kurā tās reģistrā iekļautas vai labotas);

2) reģistra dalībnieka un ierobežota reģistra dalībnieka klienta galvinieku, klienta galvinieka saistībām un klienta galvinieka saistību pārkāpumiem (tai skaitā šīs ziņas raksturojošā informācija un datums, kurā tās reģistrā iekļautas vai labotas);

3) reģistrā iekļauto ziņu pieprasīšanu.

(2) Galvojuma (garantijas) gadījumā vai tādu prasījuma tiesību pārņemšanas gadījumā, kuras izriet no galvojuma (garantijas), šā panta pirmās daļas 1. punktā minētās ziņas reģistrā iekļaujamas tikai tad, ja reģistrā nav iekļaujamas šā panta pirmās daļas 2. punktā un šā likuma 38. panta pirmās daļas 2. punktā minētās ziņas.

8.1 pants. (1) Reģistra dalībnieks, kas ir Latvijā reģistrēta kredītiestāde, vai ierobežots reģistra dalībnieks, kas zaudējis šāda reģistra dalībnieka statusu, iekļauj reģistrā šā likuma 8. panta pirmās daļas 1. un 2. punktā minētās ziņas, kas izriet no Eiropas Savienībā sniegtajiem finanšu pakalpojumiem ar kredītrisku un Eiropas Savienībā pārņemtajām prasījuma tiesībām, kuras izriet no finanšu pakalpojumiem ar kredītrisku.

(2) Cits reģistra dalībnieks vai ierobežots reģistra dalībnieks iekļauj reģistrā šā likuma 8. panta pirmās daļas 1. un 2. punktā minētās ziņas, kas izriet no Latvijā sniegtajiem finanšu pakalpojumiem ar kredītrisku un Latvijā pārņemtajām prasījuma tiesībām, kuras izriet no finanšu pakalpojumiem ar kredītrisku.

9.pants. Labojot un aktualizējot reģistrā iekļauto ziņu, dzēšama reģistrā iekļautā iepriekšējā ziņa.

10.pants. Latvijas Banka nosaka reģistrā iekļaujamo ziņu saturu un apjomu.

III nodaļaZiņu iekļaušana reģistrā

11.pants. (1) Ziņas par klientu, klienta saistībām un klienta saistību pārkāpumiem, kā arī ziņas par klienta galvinieku, klienta galvinieka saistībām un klienta galvinieka saistību pārkāpumiem reģistrā iekļauj reģistra dalībnieks. Reģistra dalībnieks aktualizē reģistrā iekļautās ziņas, ja tās mainās, izņemot periodiskās ziņas.