Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas likums

Saeima ir pieņēmusi un Valstsprezidents izsludina šādu likumu:

I nodaļaVispārīgie noteikumi

1. pants. Likumā lietotie termini

(1) Likumā ir lietoti šādi termini:

1) apdrošināšanas aģents — fiziskā vai juridiskā persona, kura nav apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle, ārvalsts pārapdrošinātāja filiāle, apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris vai apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks vai to darbinieks un kura nodarbojas ar apdrošināšanas izplatīšanu apdrošināšanas komersanta vai ārvalsts apdrošinātāja filiāles vārdā un interesēs;

2) apdrošināšanas ieguldījumu produkts — apdrošināšanas produkts, kurš paredz apdrošinājuma summas izmaksu apdrošināšanas līguma termiņa beigās vai atpirkuma summas izmaksu un kura apdrošinājuma summa vai atpirkuma summa ir tieši vai netieši piesaistīta tirgus svārstībām, izņemot:

3) apdrošināšanas izplatīšana — rekomendāciju sniegšana, apdrošināšanas piedāvāšana, apdrošināšanas līguma noslēgšanai nepieciešamo dokumentu sagatavošana, apdrošināšanas līguma noteikumu, tai skaitā apdrošināšanas līgumā noteikto tiesību un pienākumu, izskaidrošana, citu apdrošināšanas līguma noslēgšanai nepieciešamo darbību veikšana, minētā līguma noslēgšana vai apkalpošana, kā arī informācijas sniegšana par vienu vai vairākiem apdrošināšanas piedāvājumiem, pamatojoties uz kritērijiem, kurus klients izvēlas ar tīmekļvietnes vai mobilās lietotnes starpniecību;

4) apdrošināšanas izplatīšanā tieši iesaistīts darbinieks — persona, kurai ir apdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamās zināšanas un prasmes un kura ir tiesīga apdrošināšanas izplatītāja vārdā nodarboties ar apdrošināšanas izplatīšanu;

5) apdrošināšanas izplatītājs — apdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle, apdrošināšanas starpnieks vai apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks;

6) apdrošināšanas izplatītāju asociācija — biedrība, kura izveidota saskaņā ar Biedrību un nodibinājumu likumu un kurā apvienojušies apdrošināšanas izplatītāji, lai sasniegtu statūtos noteikto mērķi;

7) apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks — fiziskā vai juridiskā persona, kas nav kredītiestāde vai ieguldījumu brokeru sabiedrība un kas par atlīdzību nodarbojas ar apdrošināšanas izplatīšanu kā papildpakalpojumu, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:

8) apdrošināšanas starpnieks — apdrošināšanas brokeris vai apdrošināšanas aģents, kas par atlīdzību nodarbojas ar apdrošināšanas izplatīšanu šajā likumā noteiktajā kārtībā un Pan-Eiropas privāto pensiju produkta izplatīšanu Eiropas Parlamenta un Padomes 2019. gada 20. jūnija regulā (ES) 2019/1238 par Pan-Eiropas privāto pensiju produktu (PEPP) (turpmāk — Regula Nr. 2019/1238) noteiktajā kārtībā;

9) apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris — juridiskā persona, kura nav apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle, ārvalsts pārapdrošinātāja filiāle, apdrošināšanas aģents vai apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks un kura nodarbojas ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu klienta vārdā un interesēs;

10) ārvalsts apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka filiāle — Latvijas Republikā izveidota un reģistrēta ārvalsts apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka filiāle;

11) atbildīgā persona — apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka, apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka valdes loceklis vai apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka, apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka vadītāja vai citā vadošā amatā nodarbināta persona, kurai ir apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamās zināšanas un prasmes, kuras amata pienākumos ietilpst pārraudzīt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka, apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka veikto apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu un kurai ir piešķirtas tiesības dot norādījumus citām apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka, apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka nodarbinātām personām, kas veic apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu;

12) atlīdzība par apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu — komisijas maksa vai cits maksājums, ieskaitot darba samaksu, citus ekonomiskus labumus vai citas finansiāla vai nefinansiāla rakstura priekšrocības vai stimulus, ko saņem par apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanu;

13) dalībvalsts apdrošināšanas izplatītājs — dalībvalstī, kas nav Latvijas Republika, reģistrēts apdrošināšanas izplatītājs, kuram mītnes valstī ir tiesības izplatīt apdrošināšanu;

14) dalībvalsts uzraudzības iestāde — iestāde, kurai dalībvalsts deleģējusi apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanas uzraudzības funkciju, neatkarīgi no tā, vai šī iestāde izveidota uz likuma pamata vai arī šo funkciju tai deleģējusi valsts pārvaldes iestāde, ja par šo iestādi un tās tiesībām un pienākumiem attiecīgā dalībvalsts ir paziņojusi Eiropas Komisijai;

15) filiāle — apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka vai apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka struktūrvienība, kas atrodas tādas dalībvalsts teritorijā, kura nav mītnes valsts;

16) galvenā saimnieciskās darbības vieta — vieta, no kuras tiek vadīta pamatdarbība;

17) galvenais birojs — apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatītāja valdes atrašanās vieta;

18) klients — fiziskā vai juridiskā persona, kurai ir nodoms noslēgt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumu vai kura saskaņā ar:

19) mītnes valsts — dalībvalsts, kurā atrodas:

20) pārapdrošināšanas izplatīšana — rekomendāciju sniegšana, pārapdrošināšanas piedāvāšana, pārapdrošināšanas līguma noslēgšanai nepieciešamo dokumentu sagatavošana, pārapdrošināšanas līguma noteikumu, tai skaitā pārapdrošināšanas līgumā noteikto tiesību un pienākumu, izskaidrošana, citu pārapdrošināšanas līguma noslēgšanai nepieciešamo darbību veikšana, minētā līguma noslēgšana vai apkalpošana;

21) pārapdrošināšanas izplatīšanā tieši iesaistīts darbinieks — persona, kurai ir pārapdrošināšanas izplatīšanai nepieciešamās zināšanas un prasmes un kura ir tiesīga pārapdrošināšanas izplatītāja vārdā nodarboties ar pārapdrošināšanas izplatīšanu;

22) pārapdrošināšanas izplatītājs — apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersants, ārvalsts apdrošinātāja filiāle vai ārvalsts pārapdrošinātāja filiāle, pārapdrošināšanas brokeris;

23) pārapdrošināšanas starpnieks — pārapdrošināšanas brokeris, kas par atlīdzību nodarbojas ar pārapdrošināšanas izplatīšanu šajā likumā noteiktajā kārtībā;

24) pastāvīgs informācijas nesējs — jebkurš instruments, kas klientam dod iespēju uzglabāt viņam personiski adresētu informāciju tā, lai šīs informācijas sniegšanai nepieciešamajā laikposmā nodrošinātu tās pieejamību, izmantošanu un pavairošanu nemainītā veidā;

25) rekomendāciju sniegšana — individuālu ieteikumu sniegšana klientam par vienu vai vairākiem apdrošināšanas piedāvājumiem vai noslēgtajiem līgumiem pēc klienta pieprasījuma vai pēc apdrošināšanas izplatītāja iniciatīvas;

26) uzņēmēja valsts — dalībvalsts, kura nav mītnes valsts un kurā:

27) vispusīga apdrošināšanas piedāvājumu analīze — apdrošināšanas komersantu un ārvalsts apdrošinātāju filiāļu apdrošināšanas piedāvājumu analīze un salīdzināšana, kuru klienta interesēs veic apdrošināšanas brokeris, izvērtējot pietiekami daudzus tirgū esošos apdrošināšanas piedāvājumus, lai sagatavotu klienta vajadzībām vispiemērotāko un atbilstošāko apdrošināšanas piedāvājumu apdrošināšanas līguma noslēgšanai;

28) vispusīga pārapdrošināšanas piedāvājumu analīze — apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersantu, ārvalsts apdrošinātāju filiāļu un ārvalsts pārapdrošinātāju filiāļu pārapdrošināšanas piedāvājumu analīze un salīdzināšana, kuru klienta interesēs veic pārapdrošināšanas brokeris, izvērtējot pietiekami daudzus tirgū esošos pārapdrošināšanas piedāvājumus, lai sagatavotu klienta vajadzībām vispiemērotāko un atbilstošāko pārapdrošināšanas piedāvājumu pārapdrošināšanas līguma noslēgšanai.

(11) Likumā lietotais termins "PEPP plāns" atbilst Regulā Nr. 2019/1238 lietotajam terminam "Pan-Eiropas privāto pensiju produkts".

(2) Citi šajā likumā lietotie termini atbilst Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas likumā un Apdrošināšanas līguma likumā, Finanšu instrumentu tirgus likumā un Eiropas Parlamenta un Padomes 2014. gada 26. novembra regulā (ES) Nr. 1286/2014 par komplektētu privāto ieguldījumu un apdrošināšanas ieguldījumu produktu (PRIIP) pamatinformācijas dokumentiem (turpmāk — Regula Nr. 1286/2014) lietotajiem terminiem.

2. pants. Likuma mērķis un darbības joma

(1) Šā likuma mērķis ir veicināt klientu interešu aizsardzību, nodrošinot to, ka apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšana ir uzticama, efektīva, droša un stabila, kā arī nodrošinot vienlīdzīgus konkurences apstākļus starp izplatītājiem, jo īpaši informācijas sniegšanas jomā.

(2) Šis likums nosaka apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas sākšanu un veikšanu.

(3) Šis likums attiecas uz ikvienu personu, kas nodarbojas vai vēlas nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu.

3. pants. Likuma darbības jomas izņēmumi

(1) Šis likums neattiecas uz valsts fondēto pensiju shēmu izplatīšanu saskaņā ar Valsts fondēto pensiju likumu un pensiju plānu izplatīšanu saskaņā ar Privāto pensiju fondu likumu.

(2) Šis likums, izņemot tā 5. panta trešo daļu un 37. panta otro daļu, neattiecas uz apdrošināšanas papildpakalpojuma starpniekiem, kuri nodarbojas ar apdrošināšanas izplatīšanu, ja vienlaikus ir izpildīti šādi nosacījumi:

1) apdrošināšana ir vienīgi papildinājums piedāvātajai precei vai pakalpojumam un paredz vienu no šādiem gadījumiem:

2) par apdrošināšanu samaksātās apdrošināšanas prēmijas apmērs, to aprēķinot proporcionāli apdrošināšanas periodam, nepārsniedz 600 euro gadā vai, ja apdrošināšana ir papildpakalpojums šīs daļas 1. punktā minētajam pakalpojumam, kura ilgums ir ne vairāk kā 90 dienas, vienas personas samaksātās apdrošināšanas prēmijas apmērs nepārsniedz 200 euro.

(3) Par apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu neuzskata:

1) informācijas sniegšanu reklāmas nolūkos kā papildpakalpojumu citas pamatdarbības ietvaros, ja informācijas sniedzējs neveic papildu darbības, lai palīdzētu noslēgt vai izpildīt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumu;

2) apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersanta, ārvalsts apdrošinātāja filiāles vai ārvalsts pārapdrošinātāja filiāles apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas atlīdzības prasību administrēšanu;

3) zaudējumu novērtēšanu vai apdrošināšanas atlīdzības aprēķināšanu;

4) tikai datu un informācijas sniegšanu apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpniekam vai apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersantam, ārvalsts apdrošinātāja filiālei vai ārvalsts pārapdrošinātāja filiālei par potenciālajiem apdrošinājuma vai pārapdrošinājuma ņēmējiem, ja datu un informācijas sniedzējs neveic nekādus citus papildu pasākumus, lai palīdzētu noslēgt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumu;

5) tikai informācijas sniegšanu potenciālajiem apdrošinājuma vai pārapdrošinājuma ņēmējiem par apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas produktiem, apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieku, apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas komersantu, ārvalsts apdrošinātāja filiāli vai ārvalsts pārapdrošinātāja filiāli, ja informācijas sniedzējs neveic nekādus papildu pasākumus, lai palīdzētu noslēgt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas līgumu.

4. pants. Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanas tiesības

(1) Ikviena persona atbilstoši šajā likumā noteiktajam ir tiesīga nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu.

(2) Ārvalsts apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpnieka filiāle var nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu Latvijas Republikā atbilstoši šajā likumā apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas starpniekam noteiktajām prasībām.

(3) Apdrošināšanas aģents ir tiesīgs nodarboties ar apdrošināšanas izplatīšanu tikai viena apdrošināšanas komersanta vai viena ārvalsts apdrošinātāja filiāļu vārdā un interesēs vai vairāku apdrošināšanas komersantu vai ārvalstu apdrošinātāju filiāļu vārdā un interesēs, izplatot savstarpēji nekonkurējošus dzīvības un nedzīvības apdrošināšanas produktus, ja apdrošināšanas komersanti ietilpst vienā komercsabiedrību grupā, izņemot šā panta ceturtajā daļā minēto gadījumu.

(4) Apdrošināšanas aģents — kredītiestāde — ir tiesīgs nodarboties ar apdrošināšanas izplatīšanu vairāku apdrošināšanas komersantu vai ārvalstu apdrošinātāju filiāļu vārdā un interesēs, ja apdrošināšana ir papildpakalpojums kredītiestādes pamatdarbības ietvaros sniegtajam pakalpojumam vai ja izplatāmā apdrošināšana neparedz savstarpēji konkurējošu apdrošināšanas produktu izplatīšanu. Apdrošināšanas aģents — kredītiestāde — nav tiesīgs klientam sniegt rekomendāciju vai sagatavot apdrošināšanas piedāvājumu, pamatojoties uz vispusīgu apdrošināšanas piedāvājumu analīzi.

(5) Apdrošināšanas komersanta vai ārvalsts apdrošinātāja filiāles reģistrēts apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks ir tiesīgs nodarboties ar apdrošināšanas izplatīšanu vairāku apdrošināšanas komersantu vai ārvalstu apdrošinātāju filiāļu vārdā un interesēs, ja vairāku apdrošināšanas komersantu vai ārvalsts apdrošinātāja filiāles izplatāmā apdrošināšana neparedz savstarpēji konkurējošu apdrošināšanas produktu izplatīšanu.

(6) Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanā drīkst izmantot tikai tāda apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokera vai apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieka pakalpojumus, kurš ir tiesīgs nodarboties ar apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu.

(7) Apdrošināšanas brokera reģistrēts apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks nav tiesīgs klientam sniegt rekomendāciju vai sagatavot apdrošināšanas piedāvājumu, pamatojoties uz vispusīgu apdrošināšanas piedāvājumu analīzi.

(8) Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatītājam nav tiesību nodarbināt personu kā atbildīgo personu vai apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanā tieši iesaistītu darbinieku, ja tā nav pildījusi atbildīgās personas vai darbinieka pienākumus ilgāk par gadu. Šajā laikā neieskaita grūtniecības un dzemdību atvaļinājumu, bērna kopšanas atvaļinājumu, kā arī darbnespējas laiku, ja darbnespējas iemesls ir nelaimes gadījums darbā, kura cēlonis saistīts ar darba vides faktoru iedarbību, vai arodslimība, un citus normatīvajos aktos minētos gadījumus. Persona var atsākt minēto pienākumu pildīšanu pēc šā likuma III nodaļā noteikto prasību izpildes.

(9) Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatītājs nedrīkst izpaust apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas gaitā iegūto informāciju par klientu, trešo personu vai labuma guvēju, izņemot informāciju, kas nepieciešama apdrošināšanas un pārapdrošināšanas pakalpojumu izplatīšanai, kā arī šajā likumā un citos likumos paredzētajos gadījumos. Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatītājs informāciju par klientu, trešo personu vai labuma guvēju var nodot citam apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatītājam, dalībvalsts apdrošināšanas izplatītājam vai apdrošināšanas komersantam un ārvalsts apdrošinātāja filiālei, pamatojoties uz līgumu. Ja informācija par klientu un trešo personu tiek izpausta likumos paredzētajos gadījumos, apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatītājs nav atbildīgs par informācijas izpaušanas sekām.

4.1 pants. PEPP plāna izplatīšanas tiesības

Apdrošināšanas starpnieks ir tiesīgs izplatīt PEPP plānu saskaņā ar Regulu Nr. 2019/1238 un Privāto pensiju fondu likuma III1 nodaļu.

II nodaļaApdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatītāju reģistrācija

5. pants. Prasības apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas uzsākšanai

(1) Apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas brokeris var uzsākt apdrošināšanas vai pārapdrošināšanas izplatīšanu tikai pēc reģistrācijas apdrošināšanas un pārapdrošināšanas brokeru reģistrā.

(2) Apdrošināšanas aģents var uzsākt apdrošināšanas izplatīšanu tikai pēc reģistrācijas apdrošināšanas aģentu reģistrā.

(3) Apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieks var uzsākt apdrošināšanas izplatīšanu tikai pēc reģistrācijas apdrošināšanas papildpakalpojuma starpnieku reģistrā.