Lov om finansavtaler (finansavtaleloven)

Kapittel 1. Innledende bestemmelser

I. Virkeområde

§ 1-1. Lovens alminnelige virkeområde

§ 1-2. Virkeområdet for kapittel 2 til 6

II. Definisjoner

§ 1-3. Finansavtale, finansiell tjeneste og finansoppdrag

§ 1-4. Forbruker, kunde og tjenesteyter

§ 1-5. Definisjoner som gjelder kontoavtaler og betalingstjenester

§ 1-6. Definisjoner som gjelder fullmakttjenester

§ 1-7. Definisjoner som gjelder kredittavtaler og kausjonsavtaler

§ 1-8. Andre definisjoner

III. Ufravikelighet, lovvalg mv.

§ 1-9. Ufravikelighet

§ 1-10. Lovvalg

§ 1-11. Gjennomføring av EØS-regelverk

Kapittel 2. Betalingsoppgjør

I. Forholdet mellom betaleren og mottakeren ved betalingsoverføringer

§ 2-1. Oppgjørsmåte. Forbrukeres rett til å betale med kontanter

§ 2-2. Tid og sted for betaling

§ 2-3. Valuta

§ 2-4. Gebyr for bruk av betalingsinstrument og betalingsmiddel

§ 2-5. Fordeling av gebyrer

§ 2-6. Forbud mot å kreve gebyr for betalerens bruk av kort

II. Tilbakebetaling av kredittbeløp mv.

§ 2-7. Forbrukerens innsigelser mot kredittyteren

§ 2-8. Innsigelse fra kausjonist og samskyldner

Vilkår i en kausjonsavtale med en forbruker om at forbrukeren skal være avskåret fra å gjøre gjeldende innsigelser eller motkrav på grunnlag av kredittavtalen, er ugyldig når ikke noe annet følger av lov. Det samme gjelder for tilsvarende vilkår i en kredittavtale med en samskyldner som er forbruker.

§ 2-9. Tilbakebetaling av kredittbeløp

§ 2-10. Tap og gevinst ved førtidig tilbakebetaling av fastrentekreditt

§ 2-11. Tilbakelevering av gjeldsbrev mv.

Når pengekravet er tilbakebetalt eller på annen måte falt bort, skal skyldneren og kausjonisten gis en bekreftelse på dette i et skriftlig dokument, jf. § 3-2 fjerde ledd. Omsetningsgjeldsbrev skal gjøres ugyldig og leveres tilbake til skyldneren.

§ 2-12. Sletting av panteheftelser mv.

Når pengekravet er tilbakebetalt eller på annen måte falt bort, skal kreditor sørge for sletting eller frigivelse av pant og annen sikkerhet for pengekravet, dersom ikke noe annet er avtalt i forbindelse med tilbakebetalingen.

III. Overdragelse av pengekrav (kreditorskifte)

§ 2-13. Lovens anvendelse ved overdragelse av pengekrav. Samtykke og varsel

§ 2-14. Skyldnerens rett til å gjøre innsigelser gjeldende mot erververen av pengekravet

IV. Særskilte bestemmelser

§ 2-15. Krav oppstått ved spill eller veddemål

§ 2-16. Regress

Kapittel 3. Finansielle tjenester

I. Alminnelige bestemmelser

§ 3-1. Tjenesteyterens alminnelige plikter

§ 3-2. Elektroniske meldinger, varsler og skriftlig dokument

§ 3-3. Opplysninger i alminnelige vilkår og i markedsføring

§ 3-4. Personer med verge

§ 3-5. Alminnelig bevisbyrde

§ 3-6. Bevisbyrde og beviskrav for elektronisk avtaleinngåelse

§ 3-7. Bevisbyrde og beviskrav for betalingstransaksjoner

§ 3-8. Avvikling

II. Avtaleinngåelse

§ 3-9. Avtaleinngåelsen

§ 3-10. Særskilt om enkeltstående finansielle tjenester

§ 3-9 første til tredje ledd gjelder ikke for enkeltstående finansielle tjenester som er omfattet av en innledende avtale om slike finansielle tjenester, når den innledende avtalen er inngått i samsvar med § 3-9 første til tredje ledd.

§ 3-11. Når tjenesteyteren har flere avtalemotparter i samme avtale

§ 3-12. Krav til avtalens innhold

§ 3-13. Endring av avtalevilkår

§ 3-14. Passivt samtykke til endring av avtalevilkår

§ 3-15. Referanserente og referansevekslingskurs

III. Elektronisk signatur og elektronisk segl

§ 3-16. Definisjoner og virkeområde

§ 3-17. Plikter for tilbydere av elektroniske signaturløsninger

§ 3-18. Tjenesteytere som tilbyr å inngå avtale ved bruk av elektronisk signatur

En tjenesteyter som tilbyr en kunde å inngå finansavtale ved bruk av elektronisk signatur, skal ha lett tilgjengelige opplysninger om hvordan kunden skal varsle om misbruk av elektroniske signaturfremstillingsdata for de elektroniske signaturene som tjenesteyteren aksepterer.

§ 3-19. Rettighetshaverens plikter

§ 3-20. Ansvar for tap ved misbruk av elektronisk signatur

§ 3-21. Lemping av rettighetshaverens egenandelsansvar

IV. Opplysningsplikt om finansielle tjenester og avtalevilkår

§ 3-22. Opplysningsplikt før avtaleinngåelsen

§ 3-23. Hvordan opplysningene skal gis

§ 3-24. Opplysninger om tjenesteyteren

Ved avtaler nevnt i § 3-22 annet ledd skal det gis følgende opplysninger om tjenesteyteren:tjenesteyterens primære virksomhet, foretaksnavn og hovedkontorets geografiske adressetilsvarende opplysninger for eventuell filial, agent eller annen representant etablert i Norgeannen relevant kontaktinformasjon for å kunne kommunisere med tjenesteyteren, herunder e-postadresseeventuelle godkjenningsordninger og kontaktopplysninger til relevant tilsynsmyndighetdet offentlige register hvor virksomhetstillatelse er registrert (foretaksregister), samt registreringsnummeret eller tilsvarende identifikasjonsopplysningertjenesteyterens eventuelle egne interesser i avtaleforholdet.

tjenesteyterens primære virksomhet, foretaksnavn og hovedkontorets geografiske adresse

tilsvarende opplysninger for eventuell filial, agent eller annen representant etablert i Norge

annen relevant kontaktinformasjon for å kunne kommunisere med tjenesteyteren, herunder e-postadresse

eventuelle godkjenningsordninger og kontaktopplysninger til relevant tilsynsmyndighet

det offentlige register hvor virksomhetstillatelse er registrert (foretaksregister), samt registreringsnummeret eller tilsvarende identifikasjonsopplysninger

tjenesteyterens eventuelle egne interesser i avtaleforholdet.

§ 3-25. Opplysninger om avtaleinngåelsen og om senere endringer av avtalen

Ved avtaler nevnt i § 3-22 annet ledd skal det gis følgende opplysninger om avtaleinngåelsen og om senere endringer av avtalen:kundens rett til uforpliktende å motta utkast til avtale og opplysninger som nevnt i § 3-22 første leddhvor ofte og hvordan tjenesteyteren vil gi eventuelle opplysninger i tilknytning til avtalen, jf. § 3-1 annet leddhvilket språk opplysninger og avtalevilkår er tilgjengelige på i samsvar med § 3-1 annet leddeventuell akseptfristeventuelle vilkår om passivt samtykke av nye avtalevilkår og vilkår om at kunden for å unngå å bli bundet må varsle tjenesteyteren innen en fastsatt frist, jf. §§ 3-13 og 3-14avtalens varigheteventuell rett eller begrensning i partenes adgang til førtidig eller ensidig å avslutte avtaleforholdet og kostnader som eventuelt er avtalt at skal betales i denne sammenhengen, herunder ved bindingstid for innskudd og fastrentekreditt etter reglene i §§ 4-44 og 2-10vilkår og fremgangsmåte for bruk av eventuell angrerett etter §§ 3-40 til 3-45.

kundens rett til uforpliktende å motta utkast til avtale og opplysninger som nevnt i § 3-22 første ledd

hvor ofte og hvordan tjenesteyteren vil gi eventuelle opplysninger i tilknytning til avtalen, jf. § 3-1 annet ledd

hvilket språk opplysninger og avtalevilkår er tilgjengelige på i samsvar med § 3-1 annet ledd

eventuell akseptfrist

eventuelle vilkår om passivt samtykke av nye avtalevilkår og vilkår om at kunden for å unngå å bli bundet må varsle tjenesteyteren innen en fastsatt frist, jf. §§ 3-13 og 3-14

avtalens varighet

eventuell rett eller begrensning i partenes adgang til førtidig eller ensidig å avslutte avtaleforholdet og kostnader som eventuelt er avtalt at skal betales i denne sammenhengen, herunder ved bindingstid for innskudd og fastrentekreditt etter reglene i §§ 4-44 og 2-10

vilkår og fremgangsmåte for bruk av eventuell angrerett etter §§ 3-40 til 3-45.

§ 3-26. Opplysninger om tvisteløsning og klageorgan

Ved avtaler nevnt i § 3-22 annet ledd skal det gis følgende opplysninger om tvisteløsning og klageorgan:eventuelle avtalevilkår om lovvalg eller vernetingbehandling av tvister i klageorgan etter § 3-54ved fjernsalg, hvilket lands lovgivning som ligger til grunn for tjenesteyterens kontakt med kunden før avtaleinngåelsen.

eventuelle avtalevilkår om lovvalg eller verneting

behandling av tvister i klageorgan etter § 3-54

ved fjernsalg, hvilket lands lovgivning som ligger til grunn for tjenesteyterens kontakt med kunden før avtaleinngåelsen.

§ 3-27. Opplysninger om bruk av den finansielle tjenesten

Ved avtaler nevnt i § 3-22 annet ledd skal det gis følgende opplysninger om bruken av den finansielle tjenesten:den finansielle tjenestens viktigste egenskaperinnskuddsgaranti etter finansforetaksloven § 16-5 eller andre garantifond og erstatningsordningersærskilt risiko forbundet med eventuelle finansielle instrumenter, endringer i valutakurs og andre operasjoner som skal utføres i forbindelse med den finansielle tjenesteneventuelt andre betingelser for levering av tjenesten.

den finansielle tjenestens viktigste egenskaper

innskuddsgaranti etter finansforetaksloven § 16-5 eller andre garantifond og erstatningsordninger

særskilt risiko forbundet med eventuelle finansielle instrumenter, endringer i valutakurs og andre operasjoner som skal utføres i forbindelse med den finansielle tjenesten

eventuelt andre betingelser for levering av tjenesten.

§ 3-28. Opplysninger om kostnader

Ved avtaler nevnt i § 3-22 annet ledd skal det gis følgende opplysninger om kostnader:det totale beløpet for alle kostnader og gebyrer mv. som kunden skal betale til tjenesteyteren, og en spesifikasjon av eventuelle enkeltelementer, jf. også § 3-34, eller utregningsgrunnlaget hvis nøyaktig kostnad for tjenestene ikke kan oppgiseventuelle kostnader som er avhengige av svingninger i finansmarkedene, og i tilfelle opplysninger om at historisk verdiutvikling og avkastning ikke kan brukes som indikator på fremtidig utvikling og avkastningeventuelle rentesatser og vekslingskurser som skal benyttes, jf. § 3-15, herunder opplysninger om at disse eventuelt kan endres, og dersom referanserentesats eller referansevekslingskurs er avtalt, opplysninger om beregningsmetoden for den faktiske renten eller vekslingskursen og relevant dato, indeks eller grunnlag for fastsetting av referanserentesats eller referansevekslingskurseventuelle vilkår om en umiddelbar anvendelse av endringer i referanserentesatsen eller referansevekslingskursen og i tilfelle hvordan opplysninger om disse endringene vil bli gitt etter § 3-15 annet leddeventuelle særskilte kostnader som kunden skal betale for bruk av fjernkommunikasjonsmiddel utenom betalinger til tjenesteytereneventuelt at det kan finnes også andre kostnader utenom betalinger til tjenesteyterenhvilke betalingsordninger som er tilgjengelige.

det totale beløpet for alle kostnader og gebyrer mv. som kunden skal betale til tjenesteyteren, og en spesifikasjon av eventuelle enkeltelementer, jf. også § 3-34, eller utregningsgrunnlaget hvis nøyaktig kostnad for tjenestene ikke kan oppgis

eventuelle kostnader som er avhengige av svingninger i finansmarkedene, og i tilfelle opplysninger om at historisk verdiutvikling og avkastning ikke kan brukes som indikator på fremtidig utvikling og avkastning

eventuelle rentesatser og vekslingskurser som skal benyttes, jf. § 3-15, herunder opplysninger om at disse eventuelt kan endres, og dersom referanserentesats eller referansevekslingskurs er avtalt, opplysninger om beregningsmetoden for den faktiske renten eller vekslingskursen og relevant dato, indeks eller grunnlag for fastsetting av referanserentesats eller referansevekslingskurs

eventuelle vilkår om en umiddelbar anvendelse av endringer i referanserentesatsen eller referansevekslingskursen og i tilfelle hvordan opplysninger om disse endringene vil bli gitt etter § 3-15 annet ledd

eventuelle særskilte kostnader som kunden skal betale for bruk av fjernkommunikasjonsmiddel utenom betalinger til tjenesteyteren

eventuelt at det kan finnes også andre kostnader utenom betalinger til tjenesteyteren

hvilke betalingsordninger som er tilgjengelige.

§ 3-29. Opplysninger om kredittvurdering

Ved avtaler nevnt i § 3-22 annet ledd skal det gis følgende opplysninger om eventuell kredittvurdering:at det vil bli gjennomført en kredittvurdering, herunder ved søk i relevante databaserrett til å motta varsel om resultatet av databasesøk når tjenesten avslås på grunnlag av databasesøkeventuell forutsetning om at det innen den fastsatte tidsfristen oppgis korrekte og fullstendige opplysninger og dokumentasjon som er nødvendig for å gjennomføre kredittvurderingen, og om tjenesteyteren forbeholder seg rett til å heve avtalen dersom det ved svik er oppgitt uriktige opplysninger.

at det vil bli gjennomført en kredittvurdering, herunder ved søk i relevante databaser

rett til å motta varsel om resultatet av databasesøk når tjenesten avslås på grunnlag av databasesøk

eventuell forutsetning om at det innen den fastsatte tidsfristen oppgis korrekte og fullstendige opplysninger og dokumentasjon som er nødvendig for å gjennomføre kredittvurderingen, og om tjenesteyteren forbeholder seg rett til å heve avtalen dersom det ved svik er oppgitt uriktige opplysninger.

§ 3-30. Opplysninger om bruk av betalingstjenester

Ved avtaler etter kapittel 4 skal det gis følgende opplysninger om bruk av betalingstjenester:kontonummer eller annen unik identifikasjonskode og opplysningene som kunden må oppgi for at et betalingsoppdrag skal kunne iverksettes eller gjennomføres korrektform og prosedyre for å gi eller tilbakekalle samtykke til å iverksette et betalingsoppdrag eller til å gjennomføre en betalingstransaksjon, jf. § 4-2tidspunktet for når et betalingsoppdrag anses mottatt, og eventuelle tidsfrister betalingstjenesteyteren har fastsatt for mottak av betalingsoppdrag, jf. § 4-5maksimal gjennomføringstid for den aktuelle betalingstjenesten, jf. §§ 4-11 og 4-12om det er mulig å avtale beløpsmessige belastningsgrenser for bruk av betalingsinstrument, jf. § 4-9ved utstedelse av betalingskort med flere varemerker, kundens rettigheter etter artikkel 8 i forordning (EU) 2015/751 om formidlingsgebyrer for kortbaserte betalingstransaksjoner.

kontonummer eller annen unik identifikasjonskode og opplysningene som kunden må oppgi for at et betalingsoppdrag skal kunne iverksettes eller gjennomføres korrekt

form og prosedyre for å gi eller tilbakekalle samtykke til å iverksette et betalingsoppdrag eller til å gjennomføre en betalingstransaksjon, jf. § 4-2

tidspunktet for når et betalingsoppdrag anses mottatt, og eventuelle tidsfrister betalingstjenesteyteren har fastsatt for mottak av betalingsoppdrag, jf. § 4-5

maksimal gjennomføringstid for den aktuelle betalingstjenesten, jf. §§ 4-11 og 4-12

om det er mulig å avtale beløpsmessige belastningsgrenser for bruk av betalingsinstrument, jf. § 4-9

ved utstedelse av betalingskort med flere varemerker, kundens rettigheter etter artikkel 8 i forordning (EU) 2015/751 om formidlingsgebyrer for kortbaserte betalingstransaksjoner.

§ 3-31. Opplysninger om sikkerhet og ansvar mv. ved bruk av betalingstjenester

Ved avtaler etter kapittel 4 skal det gis følgende opplysninger om sikkerhet og ansvar mv. ved bruk av betalingstjenester:forholdsregler kunden skal ta for å beskytte et betalingsinstrument, jf. § 4-23en sikker prosedyre betalingstjenesteyteren kan bruke for å varsle kunden ved mistanke om eller tilfelle av svik eller sikkerhetstruslervilkårene for en eventuell avtalt rett for betalingstjenesteyteren til å sperre et betalingsinstrument og i tilfelle om varsling av kunden, jf. § 4-45kundens ansvar for ikke godkjente betalingstransaksjoner etter § 4-32, herunder egenandelerhvordan og innen hvilken frist kunden skal varsle betalingstjenesteyteren om en ikke godkjent betalingstransaksjon eller en feil gjennomført betalingstransaksjon, jf. § 4-24betalingstjenesteyterens ansvar for iverksetting eller gjennomføring av betalingstransaksjoner etter §§ 4-28 og 4-29vilkårene for tilbakebetaling ved direktebelastning etter § 4-27.

forholdsregler kunden skal ta for å beskytte et betalingsinstrument, jf. § 4-23

en sikker prosedyre betalingstjenesteyteren kan bruke for å varsle kunden ved mistanke om eller tilfelle av svik eller sikkerhetstrusler

vilkårene for en eventuell avtalt rett for betalingstjenesteyteren til å sperre et betalingsinstrument og i tilfelle om varsling av kunden, jf. § 4-45

kundens ansvar for ikke godkjente betalingstransaksjoner etter § 4-32, herunder egenandeler

hvordan og innen hvilken frist kunden skal varsle betalingstjenesteyteren om en ikke godkjent betalingstransaksjon eller en feil gjennomført betalingstransaksjon, jf. § 4-24

betalingstjenesteyterens ansvar for iverksetting eller gjennomføring av betalingstransaksjoner etter §§ 4-28 og 4-29

vilkårene for tilbakebetaling ved direktebelastning etter § 4-27.

§ 3-32. Særskilte regler om opplysningsplikt for visse betalingstjenester

§ 3-33. Standardisert gebyropplysningsskjema og forklarende ordliste

Ved avtaler om betalingskonto etter kapittel 4 med en forbruker skal opplysninger som nevnt i § 3-28 bokstav a gis ved bruk av et standardisert gebyropplysningsskjema sammen med en forklarende ordliste etter regler gitt av Kongen i forskrift.

§ 3-34. Opplysninger om kredittavtaler

§ 3-35. Standardisert kredittopplysningsskjema

§ 3-36. Opplysninger om kausjonsansvar

§ 3-37. Opplysninger om leiefinansiering

Ved avtaler om leiefinansiering som nevnt i § 3-22 annet ledd bokstav b skal det gis følgende opplysninger:kundens oppsigelsesrettleiebeløpenes størrelse og når de skal betaleseventuelt summen av alle kostnader pr. år ved leieavtaler som ikke har en bestemt varighet, herunder leiebeløp og eventuelle tillegg mv.eventuell kontantpris dersom utleieren også driver regulert salg av leieobjektet.

kundens oppsigelsesrett

leiebeløpenes størrelse og når de skal betales

eventuelt summen av alle kostnader pr. år ved leieavtaler som ikke har en bestemt varighet, herunder leiebeløp og eventuelle tillegg mv.

eventuell kontantpris dersom utleieren også driver regulert salg av leieobjektet.

§ 3-38. Opplysninger om finansoppdrag