LegalizeLlei 42/2022, de l’1 de desembre, de l’economia digital, l’emprenedoria i innovació
les mesures de mitigació del risc, especialment si existeixen avaladors o proveïdors de garantia real o un altre tipus de garanties;
el calendari de reembors del principal i de l’abonament dels interessos;
qualsevol incompliment dels contractes de crèdit per part del promotor del projecte en els últims cinc anys;
la gestió del préstec, especialment en situacions en què el promotor del projecte no compleixi les seves obligacions.
Part H: Tarifes, informació i vies de recurs
Les tarifes cobrades a l’inversor i els costos suportats per aquest en relació amb les inversions, especialment els costos administratius que resultin de la venda d’instruments admesos per al finançament participatiu.
On i com obtenir de forma gratuïta informació complementària sobre el projecte de finançament participatiu, el promotor del projecte i l’entitat instrumental.
Com i a qui pot dirigir l’inversor una reclamació sobre la inversió o sobre la conducta del promotor del projecte o el proveïdor de serveis de finançament participatiu.
Part I: Informació sobre el servei de gestió individualitzada de carteres de préstecs que prestin els proveïdors de serveis de finançament participatiu
La identitat, forma jurídica, titularitat, forma de l’òrgan d’administració, i en el cas del Consell d’Administració els seus càrrecs, i dades de contacte del proveïdor de serveis de finançament participatiu.
El tipus d’interès mínim i màxim dels préstecs que puguin estar a la disposició de les carteres individuals dels inversors.
La data de venciment mínima i màxima dels préstecs que puguin estar a la disposició de les carteres individuals dels inversors.
Quan s’utilitzin, la gamma i la distribució de les categories de risc a les quals puguin pertànyer els préstecs, així com les taxes d’impagament i una mitjana ponderada del tipus d’interès per categoria de risc amb un desglossament addicional per any de concessió dels préstecs a través del proveïdor de serveis de finançament participatiu.
Els elements principals de la metodologia interna per avaluar el risc de crèdit dels diferents projectes de finançament participatiu i per definir les categories de risc.
En cas que s’ofereixi un tipus objectiu de rendibilitat de la inversió, un tipus objectiu anual i l’interval de confiança d’aquest tipus objectiu anual sobre el període d’inversió, tenint en compte les despeses i les taxes d’impagament.
Els procediments, les metodologies internes i els criteris de selecció dels projectes de finançament participatiu per a la cartera individual de préstecs de l’inversor.
La cobertura i les condicions de qualsevol garantia del capital aplicable.
La gestió dels préstecs de la cartera, especialment si un promotor del projecte no compleix les seves obligacions.
Les estratègies de diversificació del risc.
Les despeses que ha de pagar el promotor del projecte o l’inversor, especialment qualsevol deducció de l’interès que hagi de pagar el promotor del projecte.
Annex II. Inversors experimentats als efectes del capítol V del títol VII
I.- Criteris de definició
Un inversor experimentat és un inversor conscient dels riscos associats a la inversió en els mercats de capitals i amb recursos suficients per assumir tals riscos sense exposar-se a conseqüències financeres excessives. Els inversors experimentats han d’ésser qualificats com a tals si compleixen els criteris de definició que figuren en aquest apartat I i si se segueix el procediment establert a l’apartat II següent.
Les persones físiques o jurídiques següents seran considerades inversores experimentades en tots els serveis oferts per proveïdors de serveis de finançament participatiu de conformitat amb aquest capítol:
Persones jurídiques que compleixin almenys un dels criteris següents:
Recursos propis d’almenys 100.000 euros;
volum de negocis net d’almenys 2.000.000 d’euros, i
balanç d’almenys 1.000.000 d’euros.
Persones físiques que compleixin almenys dos dels criteris següents:
Ingressos bruts personals d’almenys 60.000 euros per exercici fiscal, o una cartera d’instruments financers, definida com la inclusió de dipòsits d’efectiu i actius financers, superior a 100.000 euros;
l’inversor treballa o ha treballat al sector financer almenys durant un any en un lloc professional que requereixi tenir coneixement de les operacions o serveis previstos, o ha ocupat un lloc executiu durant almenys dotze mesos en una persona jurídica de les determinades al punt 1, i
l’inversor ha realitzat operacions de volum significatiu als mercats de capital amb una freqüència mitjana de 10 per trimestre durant els quatre trimestres anteriors.
II.- Sol·licitud de tractament com a inversor experimentat
Els proveïdors de serveis de finançament participatiu hauran de posar a la disposició dels seus inversors una plantilla que puguin utilitzar per sol·licitar el tractament com a inversors experimentats. La plantilla contindrà els criteris de definició establerts a l’apartat I anterior i una advertència clara en què s’especifiqui la protecció que perdrà un inversor experimentat com a conseqüència de ser qualificat com a tal.
La sol·licitud de tractament com a inversor experimentat inclourà la informació següent:
Un certificat que especifiqui quins dels criteris de definició establerts a l’apartat I anterior compleix l’inversor sol·licitant;
una declaració que l’inversor sol·licitant és conscient de les conseqüències de perdre la protecció vinculada a la categoria d’inversor no experimentat, i
una declaració conforme l’inversor sol·licitant és responsable de la veracitat de la informació facilitada a la sol·licitud.
El proveïdor de serveis de finançament participatiu adoptarà mesures raonables per garantir que l’inversor sigui considerat com a inversor experimentat i aplicarà les polítiques internes escrites per classificar els inversors. El proveïdor de serveis de finançament participatiu aprovarà la sol·licitud, llevat que tingui dubtes raonables que la informació facilitada a la sol·licitud sigui correcta. El proveïdor de serveis de finançament participatiu notificarà expressament a l’inversor quan es confirmi la seva classificació.
L’aprovació esmentada al paràgraf tercer tindrà una validesa de dos anys. Els inversors que desitgin mantenir la seva categoria d’inversor experimentat després de l’expiració del període de validesa hauran de presentar una nova sol·licitud al proveïdor de serveis de finançament participatiu.
Correspon als inversors experimentats informar el proveïdor de serveis de finançament participatiu de qualsevol canvi que pogués modificar la seva classificació. Quan el proveïdor de serveis de finançament participatiu tingui coneixement que l’inversor ja no compleix les condicions inicials que van permetre-li rebre tractament d’inversor experimentat, el proveïdor de serveis de finançament participatiu informarà l’inversor que se’l tractarà com a inversor no experimentat.
La consulta d'aquest document no substitueix la lectura del Butlletí Oficial del Principat d'Andorra (BOPA) corresponent. No assumim cap responsabilitat per eventuals inexactituds derivades de la transcripció de l'original a aquest format.
Aquest text es publica sota les condicions de reutilització pròpies de BOPA, no sota una llicència de Legalize ni de domini públic.
BOPA
Domini públic — els textos oficials estan exclosos de la protecció del dret d'autor (art. 4.2 de la Llei sobre drets d'autor i drets veïns, 1999)
Font: Butlletí Oficial del Principat d'Andorra (BOPA) — Govern del Principat d'Andorra i Consell General (https://www.bopa.ad/). Els textos oficials estan exclosos de la protecció del dret d'autor segons l'article 4.2 de la Llei sobre drets d'autor i drets veïns (1999). Aquest repositori és un mirall no oficial; el BOPA continua sent l'única font autèntica de la legislació andorrana.