LegalizeReform history
Makseasutuste ja e-raha asutuste seadus
31 versions
· 2026-02-13
2029-03-30
2026-02-28
2025-11-20
2025-07-17
Changes on 2025-07-17
@@ -382,8 +382,6 @@
(1) Taotleja, kes taotleb käesoleva seaduse § 11 lõikes 3 sätestatud erandi kohaldamist, esitab Finantsinspektsioonile üksnes käesoleva paragrahvi lõike 1 punktides 1–5, 8, 14, 16 ja 19 ning lõikes 1<sup>2</sup> nimetatud andmed ja dokumendid, samuti käesoleva paragrahvi lõikes 3 nimetatud meetmete kirjelduse sise-eeskirja ja raamatupidamise sise-eeskirja kohta.
(2) Kui tegevusloa taotluse menetlemise ajal toimuvad käesoleva paragrahvi lõigetes 1<sup>2</sup>–1<sup>4</sup> nimetatud andmetes või dokumentides muudatused, esitab taotleja viivitamata pärast muudatuste tegemist või nendest teadasaamist Finantsinspektsioonile need andmed või dokumendid uuendatud kujul.
(3) Taotleja esitab kirjelduse käesoleva paragrahvi lõike 1 punktides 7, 8, 10 ja 11 sätestatud dokumentide ja nende täitmise auditeerimiskorra ja organisatsioonilise korralduse kohta, mille ta on kehtestanud selleks, et rakendada kõiki vajalikke meetmeid oma klientide õigustatud huvide kaitsmiseks ja makseteenuste toimimise jätkuvuse ning usaldusväärsuse tagamiseks.
(4) võib määrusega kehtestada käesoleva paragrahvi lõigetes 1–1<sup>4</sup> nimetatud andmetele ja dokumentidele esitatavad täpsemad nõuded.
@@ -422,7 +420,9 @@
##### § 17. Tegevusloa taotluse läbivaatamine
(1) Kui taotleja ei ole tegevusloa taotlemisel esitanud kõiki käesoleva seaduse §-s 15 nimetatud andmeid ja dokumente või need on ebaõiged, eksitavad või mittetäielikud või ei ole nõuetekohaselt vormistatud, on Finantsinspektsioonil õigus nõuda taotlejalt puuduste kõrvaldamist.
(1) Kui taotleja ei ole tegevusloa taotlemisel esitanud kõiki käesoleva seaduse §-s 15 nimetatud andmeid ja dokumente või need on ebaõiged, eksitavad, oluliste puudustega või mittetäielikud või ei ole nõuetekohaselt vormistatud, on Finantsinspektsioonil õigus jätta taotlus läbi vaatamata või nõuda taotlejalt puuduste kõrvaldamist.
(1) Kui tegevusloa taotluse menetlemise ajal tehakse muudatusi käesoleva seaduse §-s 15 nimetatud andmetes või dokumentides, esitab taotleja viivitamata Finantsinspektsioonile need andmed ja dokumendid uuendatud kujul. Kui muudatus on oluline, võib Finantsinspektsioon lugeda menetlustähtaja alguseks selle olulise muudatuse kättesaamise aja. Sel juhul peab Finantsinspektsioon teatama taotlejale uue menetlustähtaja.
(2) Kui käesoleva seaduse §-s 15 nimetatud andmete ja dokumentide põhjal ei ole võimalik veenduda, kas tegevusloa taotlejal on makseteenuste või e-raha teenuste pakkumiseks piisavad võimalused ja kas ta vastab käesoleva seadusega või selle alusel antud õigusaktidega makseasutuse või e-raha asutuse suhtes kehtestatud nõuetele, või kui on vaja kontrollida muid taotlejaga seotud asjaolusid, võib Finantsinspektsioon nõuda lisaandmete ja -dokumentide esitamist.
@@ -1428,6 +1428,96 @@
(2) Krediidiasutus esitab juurdepääsu õiguse andmisest keeldumise põhjendused Finantsinspektsioonile.
##### § 63<sup>9</sup>. Arveldussüsteemis osalemise nõuetele vastavuse tunnustamine
(1) Kui makse- ja arveldussüsteemide seaduse § 6 lõikes 3<sup>1</sup> nimetatud makseasutus või e-raha asutus soovib osaleda sama seaduse §-s 3 nimetatud arveldussüsteemis, peavad tema tegevus ja dokumendid vastama käesolevas paragrahvis sätestatud nõuetele ja arveldussüsteemiga liitumise tingimustele.
(2) Arveldussüsteemiga liitumise taotlemiseks peavad makseasutuse või e-raha asutuse sise-eeskirjad ja tegevust reguleerivad muud dokumendid olema asjakohased ning piisavalt selged ja arusaadavad, et tagada arveldussüsteemi usaldusväärne ja tõhus toimimine.
(3) Makseasutuse või e-raha asutuse tegevuse ja dokumentide vastavust käesoleva paragrahvi lõigetes 2 ja 4–8 nimetatud arveldussüsteemis osalemise nõuetele hindab Finantsinspektsioon (edaspidi ka *vastavuse tunnustamine*).
(4) Vastavuse tunnustamiseks esitab makseasutus või e-raha asutus Finantsinspektsioonile kirjaliku taotluse ning järgmised dokumendid ja andmed:
1) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punkti 7 kohane kliendi varade hoidmise ja kaitse üldnõuete kohaldamise kirjeldus ning muud asjakohased dokumendid;
2) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punkti 8 kohased sise-eeskirjad ja raamatupidamise sise-eeskiri või nende projektid;
3) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punktis 9 nimetatud andmed ja kord;
4) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punktis 14 nimetatud andmed;
5) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punktis 16 nimetatud andmed;
6) käesoleva seaduse § 15 lõike 1 punkti 19 kohane turvapoliitika kirjeldus;
7) makseteenuste ja e-raha teenuste osutamise lõpetamise kord juhuks, kui makseasutuse või e-raha asutuse suhtes algatatakse maksejõuetusmenetlus makse- ja arveldussüsteemide seaduse § 7 tähenduses;
8) kinnitus selle kohta, et makseasutus või e-raha asutus täidab käesoleva seaduse 9. peatükis sätestatud nõudeid;
9) enesehindamise dokument, mis kajastab asutusesisest analüüsi arveldussüsteemis osalemise nõuete täitmise kohta.
(5) Kui makseasutus või e-raha asutus täidab kliendi varade hoidmise ja kaitse nõudeid käesoleva seaduse § 79 lõikes 1 või § 80 lõikes 1 nimetatud viisil, tuleb vastavuse tunnustamiseks esitada:
1) selgitus selle kohta, kuidas tagatakse, et makseasutusele või e-raha asutusele usaldatud kliendi raha hoitakse kooskõlas käesoleva seaduse § 79 lõikega 1 või § 80 lõikega 1;
2) käesoleva seaduse § 79 lõike 1 punktis 2 või § 80 lõike 1 punktis 2 nimetatud kontole juurdepääsu omavate isikute arv ja ülesanded ning konto suhtes sõlmitava lepingu kavandi koopia;
3) selgitus selle kohta, kuidas tagatakse, et makseasutuse või e-raha asutuse klientide arvel ei rahuldata makseasutuse või e-raha asutuse teiste võlausaldajate nõudeid.
(6) Kui makseasutus või e-raha asutus kindlustab klientide vara kindlustuslepinguga või tagab mõne samaväärse tagatislepinguga kindlustusandjalt või krediidiasutuselt, tuleb vastavuse tunnustamiseks esitada järgmised andmed:
1) üksikasjalik nõuetele vastavuse kontrollimise kord, millega tagatakse, et kindlustusleping või samaväärne tagatisleping on makseasutuse või e-raha asutuse finantskohustuste täitmiseks igal ajal piisav;
2) kindlustuslepingu või samaväärse tagatislepingu kestus ja selle pikendamise tingimused;
3) kindlustuslepingu või samaväärse tagatislepingu koopia või selle kavand.
(7) Käesoleva paragrahvi lõike 4 punktis 2 nimetatud sise-eeskirjad peavad sisaldama järgmisi andmeid ja dokumente:
1) käesoleva seaduse § 50 lõike 3 punkti 7 kohane sisekontrolli süsteemi toimimise kord, sealhulgas andmed selle eest vastutava isiku kohta ja tema elulookirjeldus;
2) filiaalide ja agentide olemasolu korral käesoleva seaduse § 50 lõike 3 punkti 13 kohane tegevuse nõuetele vastavuse kontrollimise kord;
3) andmed makseasutuse või e-raha asutuse riskide juhtimiseks rakendatavate turvameetmete ja kontrollimehhanismide kohta, sealhulgas teave kontrollide sageduse ning eraldatud inimressursi kohta;
4) selgitus selle kohta, kuidas tagatakse, et makseasutus või e-raha asutus täidab käesoleva seaduse §-s 62 tegevuse edasiandmisele esitatud nõudeid, et vältida makseasutuse või e-raha asutuse sisekontrolli kvaliteedi kahjustamist;
5) konsolideerimisgrupi juhtimiskorraldus, kui makseasutus või e-raha asutus on teises lepinguriigis asutatud makseasutuse, e-raha asutuse, fondivalitseja, investeerimisfondi, investeerimisühingu, krediidiasutuse, kindlustusandja või muu finantsjärelevalve alla kuuluva isiku tütarettevõtja.
(8) Käesoleva paragrahvi lõike 4 punktis 7 nimetatud makseteenuste ja e-raha teenuste osutamise lõpetamise korra koostamisel arvestatakse makseasutuse või e-raha asutuse kavandatud tegevuse ulatust ja ärimudelit ning kord peab sisaldama kirjeldust leevendusmeetmete kohta, mida makseasutus või e-raha asutus võtab oma makseteenuste lõpetamise korral ning mis peavad tagama pooleliolevate maksetehingute ja kehtivate lepingute lõpetamise.
(9) Finantsinspektsioon võib makseasutuse või e-raha asutuse vabastada selliste käesolevas paragrahvis nimetatud andmete ja dokumentide esitamisest, mille makseasutus või e-raha asutus on juba esitanud käesoleva seaduse §-s 15 sätestatud tegevusloa taotlemise menetluses, kui andmed ei ole muutunud ja dokumendid vastavad käesolevas paragrahvis sätestatud nõuetele.
(10) Arveldussüsteemis osalemise nõuetele vastavaks tunnustatud makseasutus või e-raha asutus peab neile nõuetele vastama kogu aeg.
##### § 63<sup>10</sup>. Arveldussüsteemis osalemise taotluse läbivaatamine ning otsuse tegemine ja kehtetuks tunnistamine
(1) Vastavuse tunnustamise taotluse menetlemisele ja käesoleva seaduse § 63<sup>9</sup> lõigetes 3–7 nimetatud dokumentide ja andmete läbivaatamisele kohaldatakse §-s 17 sätestatud nõudeid.
(2) Finantsinspektsioonil on õigus keelduda vastavuse tunnustamisest, kui:
1) taotleja ei vasta käesoleva seadusega või selle alusel antud õigusaktidega makseasutuse või e-raha asutuse suhtes kehtestatud nõuetele;
2) taotleja ei täida käesoleva seaduse §-s 63<sup>9</sup> sätestatud tingimusi;
3) taotlejal on täitmata Finantsinspektsiooni ettekirjutus või käesolevas seaduses sätestatud muu kohustus;
4) taotleja osalemine arveldussüsteemis ohustab arveldussüsteemi stabiilsust või terviklikkust.
(3) Otsuse vastavuse tunnustamise või sellest keeldumise kohta teeb Finantsinspektsioon kahe kuu jooksul arvates kõigi vajalike dokumentide saamisest, kuid mitte hiljem kui neli kuud pärast taotluse saamist.
(4) Otsuse vastavuse tunnustamise või sellest keeldumise kohta teeb Finantsinspektsioon viivitamata makseasutusele või e-raha asutusele teatavaks.
(5) Finantsinspektsioon võib vastavuse tunnustamise otsuse kehtetuks tunnistada, kui makseasutus või e-raha asutus:
1) ei ole taotlenud arveldussüsteemis osalemist kuue kuu jooksul;
2) ei ole alustanud arveldussüsteemis osalemist 18 kuu jooksul pärast talle vastavuse tunnustamise otsuse teatavaks tegemist;
3) on vastavuse tunnustamise taotlemisel esitanud valeandmeid, millel oli otsuse tegemisel oluline tähendus;
4) ei vasta enam vastavuse tunnustamise tingimustele.
### 8. peatükk USALDATAVUSNÕUDED
##### § 64. Aktsia-, osa- ja algkapital
@@ -1622,7 +1712,7 @@
1) hoidma lahus makseteenuste osutamisega seoses talle usaldatud kliendi vara enda ja makseteenuste osutamisega mitteseotud tegevusaladega seotud varast;
2) hoidma kliendi raha eraldi kontol krediidiasutuses või investeerima selle likviidsetesse ja madala riskitasemega instrumentidesse, kui makseasutus ei ole raha saamise päevale järgneva tööpäeva lõpuks makseteenuste osutamisega seoses olevaid rahalisi vahendeid makse saajale või teisele makseteenuse pakkujale edastanud.
2) hoidma kliendi raha eraldi kontol krediidiasutuses või Eesti Pangas avatud kontol kooskõlas Eesti Panga kehtestatud reeglite ja tingimustega või investeerima selle turvalistesse, likviidsetesse ja madala riskitasemega instrumentidesse, kui makseasutus ei ole raha saamise päevale järgneva tööpäeva lõpuks makseteenuste osutamisega seoses olevaid rahalisi vahendeid makse saajale või teisele makseteenuse pakkujale edastanud.
(2) Makseteenuste osutamisega seoses makseasutusele usaldatud kliendi vara, samuti selle arvel omandatud vara, kuulub makseteenusega seotud kliendile ning seda ei arvata makseasutuse pankrotivara hulka ja selle arvel ei rahuldata makseasutuse teiste võlausaldajate nõudeid.
@@ -1640,7 +1730,7 @@
1) lahus enda ja e-raha väljastamisega mitteseotud tegevusaladega seotud varast;
2) eraldi kontol krediidiasutuses või investeerima selle likviidsetesse ja madala riskitasemega instrumentidesse.
2) eraldi kontol krediidiasutuses või Eesti Pangas avatud kontol kooskõlas Eesti Panga kehtestatud reeglite ja tingimustega või investeerima selle likviidsetesse ja madala riskitasemega instrumentidesse.
(2) E-raha väljastamisel e-raha asutuse valdusse antud kliendi rahalised vahendid, samuti nende arvel omandatud vara, kuuluvad sellele kliendile ning neid ei arvata e-raha asutuse pankrotivara hulka ja nende arvel ei rahuldata e-raha asutuse teiste võlausaldajate nõudeid.
@@ -1818,6 +1908,8 @@
(1) Finantsinspektsioon teostab järelevalvet makseasutuse ja e-raha asutuse ning selle isiku, kellel on makseasutuses või e-raha asutuses oluline osalus, tegevuse vastavuse üle käesolevas seaduses ja teistes seadustes ning nende alusel antud õigusaktides sätestatud nõuetele. Finantsinspektsioon ei teosta järelevalvet makseasutuse poolt osutatavate selliste teenuste ja tegevuste üle, mis ei ole sätestatud käesoleva seaduse § 3 lõikes 1 ja § 5 lõike 2 punktis 1.
(1) Finantsinspektsioonil on Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) nr 260/2012, millega kehtestatakse eurodes tehtavatele kreedit- ja otsekorraldustele tehnilised ja ärilised nõuded ning muudetakse määrust (EÜ) nr 924/2009 (ELT L 94, 30.03.2012, lk 22–37), ning Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2021/1230 piiriüleste maksete kohta liidus (ELT L 274, 30.07.2021, lk 20–31) nõuete kohase täitmise üle järelevalve teostamisel kõik nimetatud määrustes, käesolevas seaduses ja Finantsinspektsiooni seaduses sätestatud õigused.
(2) Järelevalve eesmärk on tagada makseasutuste ja e-raha asutuste asutamise, tegevuse, sealhulgas makseteenuse ja e-raha teenuse osutamise, ja lõpetamise vastavus seadusele ja teistele õigusaktidele, pidades eelkõige silmas makseasutuste ja e-raha asutuste klientide huvide ja õiguste kaitset.
(3) Finantsinspektsioonil on käesolevas seaduses ja selle alusel kehtestatud õigusaktides sätestatu täitmise üle järelevalve teostamisel kõik käesolevas seaduses ja Finantsinspektsiooni seadusest sätestatud õigused.
@@ -2288,7 +2380,7 @@
##### § 113<sup>2</sup>. Eurodes tehtavate kreedit- ja otsekorralduste tehniliste ning äriliste nõuete rikkumine
(1) Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) nr 260/2012, millega kehtestatakse eurodes tehtavatele kreedit- ja otsekorraldustele tehnilised ja ärilised nõuded ning muudetakse määrust (EÜ) nr 924/2009 (ELT L 94, 30.03.2012, lk 22–37), artiklites 3–9 sätestatud nõuete rikkumise eest –
(1) Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) nr 260/2012 artiklites 3–9 sätestatud nõuete rikkumise eest –
karistatakse rahatrahviga kuni 5 000 000 eurot või kuni kahekordses väärteo tulemusel teenitud kasule või ära hoitud kahjule vastavas summas.
@@ -2308,7 +2400,7 @@
##### § 113<sup>4</sup>. Piiriüleste maksete ja konverteerimistasude kohta kehtestatud nõuete rikkumine
(1) Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2021/1230 piiriüleste maksete kohta liidus (ELT L 274, 30.07.2021, lk 20–31) artiklis 3, 4, 5 või 6 sätestatud nõuete rikkumise eest –
(1) Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EL) 2021/1230 artiklis 3, 4, 5 või 6 sätestatud nõuete rikkumise eest –
karistatakse rahatrahviga kuni 300 trahviühikut.
2025-07-14
2025-01-16
2024-10-20
2024-08-31
2024-06-30
2023-10-31
2023-03-10
2020-07-19
2019-12-31
2019-03-14
2019-01-19
2018-01-14
2018-01-12
2017-11-26
2017-01-09
2015-03-28
2014-12-31
2014-05-18
2013-12-31
2013-05-05
2011-11-11
2011-07-17
2010-12-31
2010-07-01
2010-06-30
2010-03-07
2010-01-21
MERAS
original version
Text at this date